Le crédit à la consommation sous toutes ses formes

Deux options existent lorsque l’on parle de crédit à la consommation. Chacune d’entre elles peut répondre aux besoins de financement d’une façon particulière. Le credit renouvelable est une réserve d’argent dont dispose le demandeur comme il l’entend et est reconduit à chaque remboursement. C’est un exemple d’emprunt non affecté et le prêt personnel en est aussi un. Il est octroyé avec un contrat dans lequel le taux, la durée et les conditions sont mentionnés, le demandeur ne sera pas tenu d’informer de l’utilisation des fonds versés. Le prêt auto se catégorise quant à lui comme étant un crédit affecté. Cette option sert à financer un service ou l’achat d’un bien qui devra être justifié auprès de l’organisme prêteur. Un contrat sera également érigé dans le cadre de ce type de financement.

Le crédit consommation peut être affecté ou non

Crédit : une clause de contrat qualifiée d’abusive par la CCA

Dans certains contrats de crédit, il est mentionné que le client n’a pas le droit de souscrire à un nouveau prêt sans le consentement de sa banque. Cette clause est discrétionnaire selon la Commission des Clauses Abusives (CCA). Elle indique que cette dernière contraignait les emprunteurs à demander l’aval de l’institution financière pour d’autres accords, à l’instar de la souscription à une carte de magasin. Pour ces raisons, la CCA vient de déclarer que cette mention au contrat était irrégulière.

La CCA qualifie une clause de certains contrats de crédit d'abusive

Crédit auto : la location avec option d’achat pour attirer les clients

Si les voitures d’occasion sont préférées aux autos neuves par les jeunes, une nouvelle solution semble gagner du terrain : la location avec option d’achat (LOA). Pascal Ruch, président de Toyota France, avoue que l’entreprise a mis en place cette formule pour attirer une nouvelle clientèle. Elle propose une durée d’engagement similaire à celle d’un abonnement de téléphonie mobile, soit 2 ans. Après ce délai, le client peut renouveler le contrat ou le résilier.

La LOA est proposée par Toyota France 

Finance et crédit : tout savoir sur le prêt familial

On appel prêt familial tous les crédits qui se font entre membres de la famille. Il peut aussi renvoyer à un « prêt amical ». Bien que ce soit tout à fait naturel de se tourner vers un proche lorsqu’on a des difficultés financières, des mesures de précaution sont nécessaires pour éviter les litiges. Par exemple, si c’est vous le prêteur, pensez à mettre l’opération en écrit. Ce contrat agira comme preuve en cas de souci.

Le prêt familial nécessite quelques précautions 

Offre de crédit d’abord, contrat ensuite

Avant d’être perçu comme un contrat de crédit, celui-ci est présenté sous forme d’offre de prêt. Cela dit, avant que cette dernière ne soit soumise au débiteur, un entretien d’information préalable doit avoir lieu. Durant cette entrevue, une fiche précontractuelle standardisée est remise à l’emprunteur. Après cette étape, l’offre de prêt est transmise. Elle devient un contrat à partir du moment où elle est signée.

Une fois que l’offre de crédit est signée, elle devient 1 contrat 

La reconnaissance de dettes : un accord non négligeable

Un de vos proches se retrouve dans une situation financière compliquée et vous souhaitez l’aider ? C’est une bonne chose, mais pensez à la reconnaissance de dettes. Il s’agit d’un accord par écrit, protégé par la loi, qui sert à éviter les situations compliquées. Même si cela peut vous paraître gênant de faire signer un contrat à un parent ou ami, sachez que cette formalité est une précaution essentielle.

Une reconnaissance de dettes est très importante 

Crédit personnel : les informations obligatoires lors de la souscription

Dans le but d’améliorer l’encadrement des emprunteurs qui souhaitent faire un crédit personnel, la loi Lagarde du 2 juillet 2010 somme les établissements de pret de communiquer les informations essentielles de l’offre, dès la signature du contrat. Ainsi, ce document doit comprendre, entre autres, les indications suivantes pour mieux renseigner le débiteur :

1.       le montant du crédit

2.       la durée de remboursement

3.       le taux d’intérêt

4.       le TEAG (Taux Annuel Effectif Global)

À noter que ces éléments ne peuvent pas être modifiés une fois le contrat signé.

Les informations obligatoires du crédit perso ne sont pas modifiables après la signature du contrat 

Le contrat de prêt personnel ne peut être modifié après signature

Une fois que le contrat de prêt personnel est signé, votre prêteur est censé vous transmettre un document comprenant plusieurs éléments de votre crédit. Ainsi, le montant, le taux, la durée de remboursement, la somme de chaque échéance et le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) sont autant d’informations qui doivent y figurer. Cependant, celles-ci ne pourront pas être modifiées pendant la vie du contrat, sauf si vous avez la possibilité de rembourser par anticipation.

Le contrat de prêt personnel ne peut être modifié après sa signature