Prêts aidés : les coups de pouce pour les futurs acquéreurs

Les prêts aidés ont été mis en place pour épauler les foyers modestes lors de l’acquisition d’un bien. Ces types de credits se déclinent sous plusieurs formes et le Prêt à Taux Zéro, qui est réservé pour l’obtention d’un bien neuf, en est un exemple. Toutefois, sachez qu’un certain seuil de revenu est requis. Le Prêt à l’Accession Sociale (PAS) peut, quant à lui, financer la totalité d’une opération et peut être cumulé avec un PTZ. D’autres exemples d’aides sont le Prêt Action Logement et le Prêt Conventionné, entre autres.

les prets aides epaulent les foyers modestes

Le rachat de crédit pour financer l’acquisition de votre véhicule

Avoir plusieurs crédits à votre actif ne devrait pas refréner vos envies d’acheter une nouvelle voiture, car le rachat de crédit peut vous aider dans cette tâche. Vous pouvez faire une demande de regroupement de vos emprunts auprès de votre banque ou d’institutions spécialisées. Si cette dernière est acceptée, vous n’aurez qu’une mensualité à régler pour l’achat de votre véhicule, ainsi que pour vos précédents crédits, allégeant également au passage vos dépenses mensuelles.

le rachat de credit pour acquerir un vehicule

Budget personnel : comment trouver le juste équilibre ?

Quasiment tout le monde passe par des impasses financières. Je vous propose donc quelques conseils pratiques pour vous aider à gérer au mieux votre budget personnel. Premièrement, lorsque vous vous rendez compte que vos revenus sont insuffisants, réduisez vos dépenses pour les choses futiles. Adaptez votre mode de vie à votre budget, et pas l’inverse. Aussi, n’accumulez aucun retard concernant les paiements de vos crédits. Enfin, n’hésitez pas à revendre un bien en bon état qui ne vous est plus utile.

Un budget, ça se prépare 

 

Crédits renouvelables v/s prêts de consommation

Ces deux types de crédits sont autant utiles que pratiques, mais se distinguent de l’un et l’autre. D’abord, le montant de remboursement du prêt renouvelable n’est pas fixe, contrairement à celui du crédit conso. Conséquemment, le prêteur ne vous fournit pas un échéancier de remboursement, dans le premier cas. Vous pouvez payer la somme que vous pouvez, chaque mois. Bien entendu plus la mensualité est faible, plus la durée est longue.

La mensualité du crédit renouvelable est variable 

Regroupez vos prêts pour un meilleur équilibre budgétaire

La souscription de plusieurs prêts à la fois peut parfois mener à des conditions financières complexes. Le rachat de credit permet alors de stabiliser cette situation, en réunissant vos différents emprunts en un seul. Cette formule a pour but de vous aider à payer vos mensualités de manière plus aisée. De plus, en regroupant différents crédits, vous pouvez également bénéficier d’un taux d’intérêt préférentiel. 

Un rachat de prêts allège le budget 

Les crédits aidés proposés aux primo accédants

Si les crédits immobiliers traditionnels ne sont pas toujours accessibles à tous les primo accédants, il existe des aides qui leur sont proposées. Par exemple, le prêt  Action Logement permet de financer jusqu’à 30 % du coût total. Cette formule est réservée aux employés dans le secteur privé, travaillant pour une entreprise  dont 10 salariés minimum sont adhérant à un Comité interprofessionnel du Logement (CIL).

Les employés du secteur privé disposent du prêt Action Logement 

Le regroupement de prêts rehausse le niveau de vie des consommateurs

Le rachat de credit a pour objectif principal de stabiliser une situation financière qui se caractérise par la souscription de plusieurs prêts. Il a alors pour fonction de regrouper plusieurs crédits, de manière à ce que l’emprunteur ne paye qu’une mensualité. Ceci étant, cette solution financière est aussi utilisée par le débiteur qui a un seul prêt, afin de redynamiser son niveau de vie. Par exemple, elle peut l’aider à faire un nouvel emprunt pour réaliser d’autres projets.

Le rachat de crédit s’adresse à tous les types d’emprunteurs 

Le prêt renouvelable : quelles sont les démarches pour l’obtenir ?

Le credit renouvelable (ou reconstituable), étant une forme de prêt à la consommation, est accordé par une banque ou un organisme spécialisé. Cela dit, vous pouvez également souscrire à ce type d’emprunt dans un espace de vente. Comme pour tous les types de crédits, vous devez avoir les capacités de rembourser le prêt, en fonction de votre situation financière. L’organisme prêteur se charge donc de faire une simulation suite à votre demande.

Le crédit renouvelable est aussi proposé dans les points de vente 

Le nombre de souscripteurs de crédits diminue

Depuis maintenant 6 ans, les ménages français détenant des crédits immobiliers ou à la consommation sont de moins en moins nombreux. C’est ce que publie le 27e rapport de l'Observatoire des crédits aux ménages. Alors qu’en 2013, ils étaient 47,6 % à rembourser un prêt, ce chiffre s’élève à 46,5 % en 2014. Par ailleurs, en 2008, plus de la moitié des ménages (52,6 %) étaient débiteurs.

Moins de crédits pour les Français 

Crédits personnels : flexibilité assurée avec ce type d’emprunt

Le pret personnel fait partie des trois types de crédits à la consommation. Généralement, il est destiné à financer les dépenses courantes du quotidien. Par exemple, vous pouvez l’utiliser pour préparer un voyage, acheter un produit high-tech ou encore financer la rénovation d’un logement. Son principal avantage, c'est qu’il n’est pas associé à un bien en particulier. Vous ne devez donc aucun justificatif à votre organisme prêteur.  Aussi, le taux du crédit personnel est plus simple à négocier. 

Avec un prêt personnel, vous n’avez pas besoin de vous justifier auprès de votre prêteur 

Crédit à la consommation : à quoi sert le prêt affecté ?

Les emprunts autres que le prêt immobilier sont considérés comme les credits à la consommation. Ils peuvent être affectés, personnels ou renouvelables. Dans le cas d’un crédit affecté, le montant emprunté est lié au financement d’un bien ou service déterminé. Il est généralement destiné à l’achat d’un véhicule, aux travaux de rénovation, aux loisirs ou encore aux soins médicaux. Bien entendu, quelle que soit la formule que vous choisissez, pensez à simuler votre emprunt.

Le prêt affecté concerne le financement d’un item ou service précis 

Les causes de la baisse des crédits à la consommation

Depuis la création de l’Observatoire aux Crédits des Ménages (OCM), le taux de souscripteurs de prêts conso n’a jamais été aussi bas. Selon Michel Mouillart, professeur d’économie à l’université Paris Ouest, les principales raisons de cette chute sont le marché du travail délicat et la baisse du pouvoir d’achat du consommateur. Le professeur explique « qu’en 6 ans, 1.7 million de ménages sont sortis du marché du crédit ».

 

Ajouter un Le marché de l’emploi difficile explique partiellement cette situation e légende

Prêt de consommation : un passage obligé pour fêter Noël ?

Les organismes prêteurs profitent de cette période festive pour proposer de belles offres de credit consommation. Et pour cause, les Français seront nombreux à faire un prêt pour bien célébrer la Noël et la nouvelle année. Effectivement, en 2013, la Banque de France avait affirmé que les demandes de crédits à la consommation étaient plus élevées en décembre qu’en novembre. Alors, si vous souhaitez réaliser un projet quelconque, profitez de cette période propice pour emprunter.

Le crédit conso aide à financer les achats de Noël 

Les crédits pour les petites et moyennes entreprises

Malgré la conjoncture économique, les banques françaises sont toujours en mesure de venir en aide aux PME (petites et moyennes entreprises), en leur accordant des crédits. C’est ce qu’a affirmé le Conseil d’analyse économique (CAE). Ceci étant dit, les experts de ce conseil avancent qu’il est très important d’améliorer l’information dont bénéficient les parties concernées, afin de fluidifier le marché du crédit pour les petites firmes.

Les PME peuvent bénéficier de crédit sans problème 

Les règles à respecter dans une opération de crédit

Il est vrai que les credits à la consommation deviennent de plus en plus accessibles, notamment grâce à la présence des banques et organismes de crédit en ligne. Ceci étant dit, pour contracter un tel prêt, un certain nombre de règles doivent être respectées. Par exemple, l’emprunteur se doit de produire toutes les informations essentielles permettant à l’établissement financier d’évaluer ses capacités de remboursement. Pour le bon déroulement de l’opération, une transparence maximale concernant les finances du potentiel débiteur est nécessaire.

Pour faire un crédit, vous devez être 100 % honnête sur votre situation financière 

Solutions en cas de soucis liés aux crédits

Suite à une baisse de revenus, vous avez un peu de mal à gérer vos crédits ? Cela peut arriver à n’importe qui. Ne vous inquiétez pas, car il existe une procédure simple à suivre dans ce genre de situation. Vous devez commencer par déposer un dossier auprès de la Commission de surendettement. Votre mairie ou le conseiller en économie sociale et familiale de la CAF sont à votre disposition pour vous aider à remplir ce document.

N’hésitez pas à faire appel à la mairie pour vous aider à remplir votre dossier 

Crédits et garantie : qu’est-ce que l’hypothèque rechargeable ?

Même si cette forme de garantie a été annulée en 2014, nous pouvons nous y intéresser pour notre connaissance personnelle. Lorsqu’un débiteur pouvait utiliser une hypothèque pour garantir plusieurs crédits, on parlait alors d’une hypothèque rechargeable. Le remboursement, total ou partiel, du premier prêt dégageait une part de la garantie. Ceci permettait ainsi d’utiliser la même hypothèque pour un autre emprunt.

 

L’ l’hypothèque rechargeable pouvait assurer plusieurs prêts 

Bien gérer ses crédits commence par une bonne structure de ces finances

On vous l’a sûrement ressassé plusieurs fois : la gestion réussie des crédits dépend d’une bonne organisation. On ne vous a pas menti ! Si vous avez fait un prêt et souhaitez respecter votre engagement jusqu’au bout, vous devez réévaluer vos priorités financières. C’est important de revoir votre budget et d’essayer de faire des économies de part et d’autre. Par exemple, consommez moins d’énergie pour alléger votre facture.

 Organisez-vous pour mieux gérer vos crédits