Emprunter intelligemment commence par une simulation de prêt

Vous avez décidé de souscrire un prêt pour concrétiser certains de vos projets. Quel que soit le montant que vous souhaitez emprunter, commencez toujours par une simulation credit. Ce calcul vous permet d’évaluer la faisabilité de votre demande de crédit et de vos capacités de remboursement. En fonction de ces résultats, vous déterminerez la somme d’argent correcte que vous pourrez emprunter.

La simulation de crédit est une étape indispensable  

Renégociation de crédit implique de nouvelles assurances

Avant de choisir une renégociation de crédit, veillez à ce qu’elle soit bénéfique pour votre situation. À savoir, pour un nouveau prêt, vous devez souscrire à de nouvelles assurances. Toutefois, il se peut qu’une nouvelle assurance-décès soit plus coûteuse qu’il y a quelques années. C’est un facteur clé à prendre en considération avant de décider de renégocier un crédit. 

Comment renégocier son crédit immobilier ?

Lorsque le taux pour le crédit immobilier est particulièrement bas, l’on est tenté de renégocier son ancien emprunt. Toutefois, avant d’opter pour cette solution, assurez-vous que ce choix soit intéressant sur le plan financier. N’oubliez pas que lorsque vous payez une mensualité, au début, vous remboursez surtout des intérêts et à la fin presque uniquement du capital.

Une renégociation de crédit doit se faire au bon moment 

Réduire vos autres crédits pour bénéficier d’un nouvel emprunt à taux bas

Pour obtenir un bon scoring, avant de faire une demande de prêt, il est important de réduire au maximum vos autres crédits. Ainsi, votre banque ou organisme prêteur notera que les risques de non-remboursement sont moindres avec vous. Vous pourrez opter pour une mensualité élevée et éventuellement bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas.

Un bon scoring vous permettra te payer votre crédit plus rapidement 

Crédit immobilier : présenter un bon dossier pour un taux intéressant

Pour obtenir un crédit immobilier à un taux d’intérêt relativement bas, vous devez montrer à votre organisme prêteur que vous êtes un débiteur sérieux. Ceci commence par présenter un excellent dossier qui témoignera de votre assiduité lors de vos précédents prêts. Par ailleurs, votre créditeur veillera à ce que vous n’ayez pas été à découvert durant les derniers mois avant votre demande de crédit. Ce sera un indicateur de votre capacité à pouvoir gérer vos finances.

Pour bénéficier d’un taux bas, présentez un bon dossier 

Le monde du prêt : des infos pratiques sur le crédit affecté

Si vous ne vous êtes jamais intéressé au crédit affecté, sachez qu’il s’agit simplement d’un pret qui est lié à l'achat d'un produit ou service spécifique. Par conséquent, le bien (ou le service) à financer et son prix au comptant sont précisés dans le contrat. Le montant emprunté doit être supérieur à 200 euros et inférieur à 75 000 euros. En général, ce prêt obéit aux mêmes règles des crédits à la consommation. À noter que ce type d’emprunt est obligatoirement accordé pour une durée supérieure à 3 mois.  

Le crédit affecté respect les même règles du crédit conso 

Informations financières : qu’est-ce que le crédit d’impôt ?

Le crédit d’impôt renvoie à des avantages liés à l’impôt (baisse ou réduction de l’assiette de calcul), mis en place par la loi et accordés à une entreprise ou à un particulier. Il peut également donner lieu à un remboursement. Dépendant du pays, le crédit d’impôt peut concerner différents types d'impôts, notamment la TVA, l’impôt foncier ou l’impôt sur le revenu.

Le crédit d’impôt s’adresse aux particuliers et aux entreprises 

Les crédits municipaux : le livret d’épargne

L’un des premiers produits que les crédits municipaux décident de proposer au grand public, c’est le livret d’épargne. Celui-ci est aussi appelé livret solidarité et vous permet de placer entre 50 et 300 000 euros à un taux de rémunération annuelle de 2.50 %. Vous avez la possibilité de verser ou de retirer de l’argent gratuitement et autant que vous le souhaitez.

Le livret d’épargne est l’un des premiers produits offerts par le crédit municipal 

L’évolution des crédits municipaux

L’époque où les crédits municipaux proposaient uniquement le prêt sur gage classique est révolue. Aujourd’hui, ils diversifient leurs services, mettant à la disposition des consommateurs le rachat de crédit, le crédit permanent, le livret d’épargne et la vente volontaire, entre autres. Cette décision a été prise, car la vente aux enchères des biens mis en gage ne suffisait plus. Il fallait trouver d’autres moyens pour constituer des réserves de liquidités.

Le crédit municipal diversifie ses services 

Parlons finance : qu’est-ce qu’un crédit municipal ?

Le crédit municipal ou les Caisses de crédit municipal sont des institutions publiques et communales qui assurent des activités bancaires des consommateurs. Elles disposent du monopole du prêt sur gage. Autrefois connues comme le Mont-de-piété, les Caisses du crédit municipal sont autorisées à ouvrir des comptes de dépôt par le décret d’octobre 1918.

Seulement le crédit municipal propose des prêts sur gage

Argent et prêt : le crédit renouvelable et la modification du contrat

Comme le credit renouvelable est permanent, le contrat peut être modifié à tout moment. D’ailleurs, c’est l’un des avantages de ce type de prêt. Les changements peuvent se faire à plusieurs niveaux, notamment concernant la réduction de votre réserve d’argent, la suspension de votre droit à l'utiliser et la résiliation de votre contrat. S’il y a renouvellement de contrat, vous avez également la possibilité de transformer un crédit reconstituable en prêt classique.

Vous pouvez votre contrat de crédit renouvelable quand vous le souhaitez 

Banque de France : le plan de redressement pour les crédits

Si vous n’arrivez plus à rembourser vos crédits, la Banque de France peut vous proposer un plan de redressement. Cette formule renvoie à un terrain d’entente entre vous et vos créanciers. Dans certains cas, des mesures de réaménagement de prêts peuvent être proposées, où une diminution des taux d’intérêts est généralement prévue.

Un plan de redressement peut diminuer votre taux d’intérêt 

Crédit : les solutions que propose la Banque de France

Si en cours de remboursement d’un crédit, vous rencontrez des difficultés (accident, mauvaise santé ou encore baisse au niveau des revenus), vous pouvez déposer un dossier devant la Banque de France. Dépendant de votre situation, la Commission de surendettement vous proposera soit un plan de redressement, soit une procédure de rétablissement personnel. Avant d’en arriver là, une évaluation de votre niveau d’endettement est effectuée pour savoir si votre dossier est recevable.

La Banque de France préside la Commission de surendettement

Conseils aux souscripteurs de crédit : faire preuve d’entendement

Vous avez eu recours à un crédit ; vous avez donc un engagement à respecter. Certaines bonnes habitudes doivent être adoptées pour maintenir une bonne situation financière. Par exemple, prenez le temps d’étudier les prix avant d’acheter quoi que ce soit. Aussi, n’hésitez pas à utiliser les outils disponibles en ligne pour comparer les devis de plusieurs prestataires. À long terme, vous ferez des économies.

Prenez de bonnes habitudes pour faire des économies 

Crédit : conseils pratiques pour gérer le budget quand on est débiteur

Lorsque vous vous engagez auprès d’une banque suite à une souscription de crédit, vous devez respecter certaines règles, afin de bien gérer vos finances. Une simple maladresse peut mener à des difficultés de remboursement. D’abord, tenez vos comptes au jour le jour. Autrement dit, prenez note de chacune de vos dépenses pour un meilleur suivi. Aujourd’hui, il existe des applications mobiles spéciales pour faciliter cette tâche.

C’est important de gérer un budget avec intelligence

Quelques conseils à suivre avant de faire un crédit

Comme de nombreux particuliers, vous allez devoir faire un crédit pour terminer vos travaux de construction. Avant de conclure cette opération financière, assurez-vous de prendre un engagement qui correspond à vos moyens. N’hésitez pas à avoir recours à une simulation credit pour connaître vos capacités à pouvoir respecter vos nouvelles obligations. En effet, ce calculateur vous dévoilera les remboursements que vous aurez à effectuer selon la somme empruntée.

La simulation de crédit est d’une aide précieuse 

Le versement des fonds dans le cadre d’un prêt

Si le prêt peut être mis à votre disposition immédiatement, il est plus souvent versé de manière échelonnée. Conséquemment, le capital du crédit n'est pas totalement utilisé. Bien entendu, vous paierez des intérêts uniquement sur la partie utilisée. C’est seulement après avoir disposé de la totalité du capital que les remboursements tels qu’ils sont prévus dans l'acte de contrat prennent effet.

Un crédit est débloqué de manière espacée  

Finance : les solutions liées aux problèmes de crédits

Si vous vous retrouvez dans une impasse financière suite à plusieurs crédits que vous avez souscrits, vous devez déposer un dossier auprès de la commission de surendettement. Celle-ci peut vous permettre de bénéficier d’un étalement dans le temps du remboursement de vos dettes. Dans certains cas, vous pouvez avoir droit à une diminution du taux d’intérêt de vos emprunts.

La commission de surendettement peut revoir votre taux d’intérêt 

Les devoirs d’un souscripteur de crédit à la consommation

Dans le but d’améliorer votre quotidien, vous pourrez être tenté d’acheter plusieurs produits ou services à crédit. Afin de protéger le consommateur dans ce genre de situation, le Code de la consommation encadre ce prêt. L’une des mesures mises en place par la législation, c’est le premier contrat avec consentement différé.

Le Code de la consommation vous protège 

Crédit consommation : quand sont remis les fonds ?

Lorsque vous souscrivez à un crédit consommation, les fonds seront délivrés après un délai de 7 jours à compter de la signature de l’offre de crédit. Pendant cette période, l’emprunteur peut exercer son droit de rétractation. En effet, vous pouvez renoncer à votre emprunt durant les 14 jours qui suivent la signature du contrat.

                           Le crédit est versé après 7 jours

                              

                          

Le monde du prêt : à quoi sert le crédit à la consommation ?

Vous êtes novice dans la sphère du prêt et ne comprenez pas tout à fait le concept du crédit consommation ? Ce n’est pas un problème, car je consacre une petite chronique à cette solution financière. Elle est destinée à financer l’achat de tous les biens de consommation, tels qu’une voiture et des appareils électroménagers. Cet emprunt peut se situer entre 200 euros et 75 000 euros. Il est réservé aux personnes majeures et peut prendre la forme d’un prêt personnel, d’un crédit affecté ou un crédit renouvelable.

Le crédit conso peut financer plusieurs types d’achats 

Tout savoir sur la fiche précontractuelle du crédit

Après avoir choisi l’organisme qui propose une solution qui correspond le plus à votre situation et consulté la fiche précontractuelle du crédit, un contrat de crédit vous sera proposé. Celui-ci vous informe de toutes les conditions qui entourent cette opération financière, notamment le type de crédit, le montant du prêt, la somme des échéances et la durée des remboursements, entre autres. À noter que si le prêt s’élève à plus de 3 000 euros, des pièces justificatives sont requises.

Une fiche précontractuelle est très importante 

Le remboursement du crédit à la consommation

Bien que le crédit à la consommation obéisse à des règles différentes à celles du prêt immobilier, il doit être remboursé de manière échelonnée dans le temps. Autrement dit, le débiteur doit rembourser une partie de la somme empruntée (soit le capital) et les intérêts. Ce prêt est généralement accordé par une banque ou un organisme prêteur.

Le crédit conso se rembourse mensuellement 

Crédit : une sécurité renforcée pour les emprunteurs

Le crédit (immobilier ou conso) est maintenant soumis à plus de sécurité. Par exemple, tout organisme prêteur se doit de procéder à une simulation de crédit avant de vous accorder quoi que ce soit. Cet exercice est effectué afin de vérifier votre solvabilité. Par ailleurs, le dialogue entre emprunteur et prêteur doit être favorisé.

                               La simulation de crédit ne se néglige pas 

Les perfectionnements du crédit à la consommation

Le monde du crédit à la consommation a connu une véritable révolution depuis ces 5-6 dernières années. Aujourd’hui, de nombreuses mesures sont mises en place, afin de protéger le consommateur. Voici quelques éléments qui ont été améliorés dans l’intérêt des emprunteurs :

-          plus d'obligations pour les établissements de crédit ;

-          plus de transparence ;

-          plus de garde-fous en faveur du consommateur ;

-          plus d'encadrement et de soutien

                      Les intérêts du consommateur sont protégés

L’outil révolutionnaire de simulation de prêt en ligne

Avant de vous accorder un prêt, un organisme prêteur procède inévitablement à une simulation credit. Toutefois, aujourd’hui, en utilisant des dispositifs en ligne, vous pouvez effectuer ce petit calcul gratuitement et sans l'intervention d’un expert. Ainsi, avant même de faire une demande d’emprunt, vous pourrez avoir une idée de vos capacités de remboursement. Ces outils de simulation ont révolutionné la tâche des consommateurs.

La simulation de crédit en ligne est gratuite 

Tout savoir sur le prêt étudiant OSEO

Si vous n’êtes pas boursier, mais souhaitez poursuivre vos études, le prêt étudiant OSEO pourrait vous intéresser. Il s’agit d’un crédit garanti à 70 % par l'état qui s’adresse à tous les étudiants français et sans aucune condition de revenus. Si vous préparez un diplôme d’enseignement supérieur, français ou ressortissant de l’Union européenne, cette formule peut vous être utile.

Le prêt étudiant OSEO est garanti par l’État 

Crédit : qu’est-ce que le droit de la consommation ?

Si vous allez bientôt souscrire ou avez déjà eu recours à un crédit, vous devez connaître ce que représente votre droit de la consommation. En gros, cette locution renvoie au droit régissant les relations entre  professionnels et consommateurs. Son rôle est de protéger ces derniers et son but est de rendre l’acte de consommation plus sûr.

Le droit de la consommation protège le consommateur 

Renégociation de prêt v/s rachat de crédit

La différence entre une renégociation de prêt et un rachat de crédit est simple, mais si vous êtes novice dans le domaine, voici une petite chronique qui pourrait vous aider. Dans le premier cas, l’emprunteur est à la recherche de meilleurs taux de crédit, auprès de sa banque. En revanche, dans le deuxième cas, il tient à regrouper ses différents prêts en un seul et auprès d’un établissement autre que celui sollicité pour le premier emprunt.

La renégociation de prêt se distingue du rachat de crédit

Conseils pour optimiser un rachat de crédit

Si vous avez eu recours au crédit à plusieurs reprises, vous pouvez opter pour un rachat de crédit, dans le but d’alléger vos mensualités. Toutefois, pour que cette formule soit plus avantageuse pour vous, un très bon profil emprunteur est nécessaire. C’est-à-dire, vous devez anticiper d'éventuels incidents de remboursement, au moment même de signer votre contrat de prêt.