Crédit renouvelable : un suivi mensuel et méticuleux

Le credit renouvelable étant un emprunt reconstituable (aussi appelé crédit permanent), votre organisme prêteur est tenu de vous informer chaque mois de l’état du prêt. Alors, dès que votre demande est acceptée, l’établissement financier doit vous transmettre un document récapitulatif mensuel, comprenant les informations suivantes :

-          le montant du capital disponible

-          la part qui correspond aux intérêts

-          la somme des échéances

-          le taux effectif global

-          la somme des remboursements déjà payée

-          la totalité du montant restant dû

Vous devez recevoir un document récapitulatif mensuel pour votre crédit renouvelable 

Changement au nouveau de l’assurance emprunteur pour le crédit immobilier

Désormais, l’emprunteur est mieux protégé dans le cadre des souscriptions d’assurance pour le crédit immobilier. Par exemple, un établissement d’assurance ne peut plus résilier un contrat sous prétexte d’une aggravation du risque pour l’emprunteur. Par ailleurs, un assureur ne peut pas, non plus, changer les tarifs sans l’accord du client.

Avant de changer les tarifs d’une assurance immobilière, la société doit consulter son client

Crédits immobiliers : les nouvelles lois concernant les assurances

Certains ne sont peut-être pas au courant, mais depuis juillet 2014, les emprunteurs immobiliers auront le droit de changer d’assurance emprunteur, pendant une année après l’obtention d’un prêt. Ce nouveau règlement (la loi Hamon) permet donc aux débiteurs de quitter leur assureur sans aucuns frais au cours de cette année. Autrefois, il fallait attendre la fin d’un contrat d’assurance pour procéder à ce changement. 

Les assurances immobilières ont connu quelques changements dans le cadre de la loi Hamon

Infos crédit : les documents exigés d’une caution solidaire

Pour rendre service à un ami, ou à un membre de votre famille, vous avez décidé de vous porter caution solidaire. Tout d’abord, votre engagement doit être proportionnel à vos moyens. Pour le prouver, l’organisme prêteur peut vous demander tous les documents attestant vos capacités de remboursement. Entre autres, vous devez présenter vos bulletins de salaire, avis d'imposition et tableaux d'amortissement.

Une caution doit prouver qu’elle est en mesure de tenir son engagement 

Crédit : comment procéder au cautionnement solidaire ?

Selon le Code civil, l’acte de la caution solidaire doit se faire par écrit. La personne qui se porte garantie doit écrire de sa propre main qu’elle reconnaît être informée de la nature et de la portée de son devoir de caution. Elle doit ensuite signer l’acte de cautionnement. Ainsi, cet engagement est valable uniquement s’il est consenti de plein gré.

Un acte de cautionnement solidaire est signé de plein gré par la caution 

 

Le rachat de crédits aide à équilibrer une situation financière

 Avoir recours à un rachat de credit pour alléger votre mensualité peut être une solution efficace et intéressante. Il vous permet de mieux gérer vos crédits en les regroupant en un seul. Vous bénéficiez ainsi d’une souplesse de gestion de votre budget mensuel. Si cette formule améliore votre pouvoir d’achat, elle vous permet également de faire un nouveau prêt pour réaliser d’autres projets.

Un rachat de crédit peut vous aider à revoir votre pouvoir d’achat 

 

Le monde du prêt bancaire : qu’est-ce qu’une caution solidaire ?

Caution solidaire est simplement un autre terme pour designer la caution traditionnelle. Il s’agit donc d’une tierce personne qui s’engage à garantir le paiement d'un prêt en cas de défaillance du débiteur. Toutefois, l’adjectif  solidaire met l’accent sur le fait que la caution perd le bénéfice de la discussion. Autrement dit, la caution ne peut pas poursuivre l’emprunteur si celui-ci manque à ses obligations.

La caution solidaire se doit de rembourser le crédit dès la première défaillance du débiteur

 

Comment devenir un souscripteur de crédit responsable ?

Si vous comptez faire un crédit (immobilier, consommation, etc.), prenez toujours le temps de bien étudier l'offre préalable de prêt. Votre organisme prêteur est tenu de vous transmettre ce document. Celui-ci vous informe des caractéristiques de votre emprunt. À noter qu’à partir de la réception de l’offre préalable, vous avez 15 jours dans le cadre d’un crédit conso et 30 jours dans celui d’un prêt immo pour vous rétracter. 

Conseils pratiques : le coût total de votre crédit

Contrairement à ce que les novices dans la sphère du crédit pourraient croire, le coût d’un emprunt ne se limite pas au capital et aux intérêts. Au total, votre banque ou l’établissement de prêt prend en compte le montant de votre crédit, le taux d’intérêt, la durée de l’emprunt et le temps de remboursement. Le coût comprend également des frais de dossier et les assurances.

Le coût total d’un crédit dépend de plusieurs facteurs 

Qui sont les souscripteurs de crédit immobilier en ligne ?

Il y a quelques années, la plupart des souscripteurs de crédit immobilier en ligne étaient des jeunes âgés entre 25 et 36 ans. Ceci était certainement dû à leur aisance avec les outils informatiques. Toutefois, aujourd’hui, ce secteur se démocratise et le prêt à distance s’adresse à tout un chacun. Il n’y a qu’à voir les simulateurs de crédit qui sont mis à la disposition des potentiels emprunteurs. Ces dispositifs sont de plus en plus simples à utiliser.

Le prêt à distance est accessible à tout un chacun 

 

Finance : les procédures à suivre pour souscrire un crédit en ligne

Avoir recours à un credit en ligne est rapide et pratique. Si vous êtes inexpérimenté dans ce milieu, voici quelques conseils liés au crédit à distance qui pourraient vous aider. L’organisme prêteur choisi vous demandera d’abord de remplir quelques paramètres, tels que votre civilité, votre situation professionnelle, le type de contrat de votre travail et votre adresse, entre autres. Ensuite, vous devrez lui envoyer quelques pièces justificatives, dont vos récents relevés de compte et votre bulletin de salaire, pour qu'il étudie votre demande de prêt. Vous obteniez une réponse après une analyse minutieuse de votre dossier.

Le credit en ligne est plus rapide que l’emprunt traditionnel 

 

Crédit immobilier : des taux d’intérêt sont faibles dans l'ouest et le Sud-ouest

D’après des enquêtes menées par Cafpi, Empruntis et Meilleurtaux, les taux pour le crédit immobilier seraient plus intéressants dans les régions ouest et sud-ouest de la France. Empruntis montre que dans l’ouest, le taux d’emprunt moyen est de 2.70% sur 20 ans. Par ailleurs, les résultats des recherches de Cafpi et Meilleurtaux vont dans la même direction. Ils confirment que la région Midi-Pyrénées propose les taux les plus favorables.

Le crédit immobilier est le plus intéressant dans l'ouest et le Sud-ouest

Banque et crédit : les innovations de l’année 2014

Hormis le crédit en ligne, nous notons quelques innovations dans le secteur des services bancaires, en 2014. Le cabinet Octo Technology fait d’ailleurs mention de quelques nouveautés sur son blog. Ainsi, nous constatons le développement du paiement mobile NFC. Il s’agit simplement d’un paiement effectué à distance d’un mobile chez des commerçants.

Le paiement NFC gagne du terrain en 2014

Le point sur les crédits liés à l’achat d’un véhicule

Les solutions financières sous forme de location avec option d'achat sont nettement plus plébiscitées par les Français que les crédits auto classiques. C’est ce que démontre l’étude effectuée par l'Association française des sociétés financières, publiée le 24 septembre. D’ailleurs, on note une hausse de 25.2% pour la première catégorie d’emprunt et une baisse de 10.8% pour la deuxième. 

Le prêt personnel gagne du terrain auprès des consommateurs français

Selon le bilan de l'Association française des sociétés financières, le prêt personnel est de plus en plus utilisé par les Français. Cette formule de crédit à la consommation a connu une hausse de 8.2 %, comparé à l’année dernière. Pour une grande majorité de ménages, le prêt perso représente un moyen de financement idéal en 2014.

Le prêt personnel est une forme d’emprunt très plébiscitée par les Français 

Crédit consommation : les principales conditions d’octroi pour un prêt

Que vous fassiez appel à votre banque ou à un organisme de prêt pour souscrire un credit consommation, sachez que les conditions d’octroi sont plus ou moins les mêmes. Voici les 3 principaux critères qui seront pris en compte pour évaluer votre dossier :

•          votre situation professionnelle (si vous avez un emploi stable ou un CDI)
•          votre apport personnel ou votre épargne
•            vos revenus mensuels

Obtenir un crédit dépend de votre situation professionnelle et personnelle  

Le crédit-bail : solution financière pour les entreprises

Le crédit-bail est un autre type d’emprunt dont peuvent bénéficier les professionnels. Pour ce type de prêt, un crédit-bailleur met des biens de production (des outils de travail, des machines ou un bâtiment) à la disposition d’une société, contre paiement. À la fin du contrat, celle-ci a la possibilité de rendre ces biens ou de les acheter.

Le crédit-bail est une solution intéressante 

Le prêt bancaire aux entreprises : une alternative au prêt professionnel classique

Hormis les prêts classiques, il existe d’autres possibilités d’emprunt qui sont mises à la disposition des professionnels. Par exemple, ils peuvent avoir recours aux prêts bancaires aux entreprises, qui sont proposés par le Livret de Développement Durable. Ce sont généralement les PME (Petites et moyennes entreprises) qui peuvent en bénéficier, à condition d'être dans une situation économiquement stable.

Les PME peuvent bénéficier du prêt bancaire aux entreprises

Infos prêt : qu’est-ce que le crédit professionnel ?

Il existe plusieurs types de crédit pour financier les projets d’un particulier, mais qu’en est-il des professionnels. Ceux-ci (entrepreneurs, artisans, agriculteurs et les personnes dans la profession libérale) ont droit au prêt professionnel. Ce type d’emprunt peut être de 2 principaux types : à court terme ou à long terme.

Le crédit professionnel est destiné aux entreprises 

Le rachat de crédits allège les charges d’un budget

Vous avez fait plusieurs crédits et souhaitez à présent apporter un peu de stabilité à vos finances, pour favoriser une meilleure gestion ? Le rachat de credit peut s’avérer particulièrement utile dans votre cas. Une fois que vous aurez regroupé vos différents emprunts, vous n’aurez qu’une seule mensualité à payer. De plus, votre organisme prêteur peut également vous accorder un montant supérieur à la somme restant due de vos prêts, afin de vous aider à réaliser un projet en attente.

Un rachat de crédit aide à envisager d’autres projets 

Infos crédit : les mensualités peuvent évoluer

Selon vos besoins et votre situation financière, vous pouvez choisir de faire évoluer vos mensualités. Il existe différents moyens pour réussir. D’abord, lors de la signature du contrat, vous avez la possibilité de prévoir une augmentation fixe, en vous appuyant sur le fait que vous gagnerez plus d’argent au fil des mois, voire des années. Ensuite, les mensualités peuvent également être modulables, soit monter et baisser en fonction de la période de votre vie.

Le montant de vos mensualités peut changer selon votre situation 

 

Crédit auto : qu’en est-il de l’assurance ?

Lorsque vous faites un crédit auto ou simplement lorsque vous êtes propriétaire d’une voiture, vous devez souscrire une assurance. Cette couverture vous seconde financièrement en cas d’accidents de la route et autre incidents funestes (en dehors de la circulation). Petit point historique : l’assurance auto est obligatoire en France depuis 1950.

L’assurance auto est obligatoire

 

Les principaux avantages du Prêt à taux zéro (PTZ)

Nous en avons déjà discuté : le PTZ est réservé à l’acquisition de la première résidence principale d’un particulier. Cet emprunt représente plusieurs avantages, à commencer par :-

-          sa simplicité

-          sa gratuité

-          le montant assez élevé (jusqu'à 89.700 euros)

-          sa mission sociale (s’adressant à des ménages les plus modestes)

-          sa mission écologique (se destine à des logements respectant les normes énergétiques)

Le PTZ finance la première résidence principale

Prêt à taux zéro: la durée de remboursement

La durée de remboursement d’un PTZ (prêt à taux zéro) n’est jamais fixe. Il varie en fonction des revenus et charges du ménage, entre autres. Cette période de remboursement peut évoluer entre 12 et 25 ans. Évidemment, plus les gains du foyer sont élevés, plus vite les paiements prendront fin.

Le remboursement d’un PTZ varie de 12 à 25 ans

La simulation de prêt : un procédé pratique et rapide

De gros projets se présentent et vous vous demandez si votre situation financière vous permet de faire un prêt pour les réaliser. Commencez par effectuer une simulation credit pour faire le point sur vos finances. Ce petit calcul rapide vous permettra de prendre connaissance de vos capacités de remboursement. Vous aurez ensuite une idée du montant que vous pouvez emprunter par rapport à vos revenus et vos dépenses.

La simulation de crédit en ligne est pratique 

Le rachat de crédit est une solution pour les souscripteurs de plusieurs prêts

Vous êtes nombreux à avoir recours à un crédit pour aller jusqu’au bout d’un projet important. Qu’il s’agisse de l’achat d’une voiture, de l’acquisition d’une maison ou d’études supérieures, un prêt vous aide à réaliser des rêves. Si votre emprunt remonte à quelque temps, vous ferez mieux de le renégocier ou de faire un rachat de crédit si les taux sont plus avantageux.

Si les taux baissent, un rachat de crédit peut être profitable 

Aide immobilière : le prêt conventionné

Le prêt conventionné est une aubaine, car il permet de financer jusqu'à l’intégralité des frais d’une construction ou d’un achat immobilier, sans apport personnel. Dans certains cas, il sert également à effectuer des travaux d’amélioration dans le logement. Ce type d’emprunt est accordé sans condition de ressource. Toutefois, l’emprunteur est contraint d’habiter la résidence dans l’année de l’achat.

Le prêt conventionné est accordé sans apport personnel 

Le prêt d’épargne logement : une aide financière intéressante

Afin de faire partie des bénéficiaires du prêt d’épargne logement, il faut avoir ouvert un plan d’épargne logement. Vous placez de l’argent pour financer votre projet immobilier, ce qui vous permet d’obtenir un crédit immobilier avantageux. Cette aide est destinée à tout type de logements (neufs ou anciens), mais peut financer que la résidence principale.

Le PEL peut être très avantageux 

Achat et crédit immobilier : les aides mises à votre disposition

Pour aller de l’avant avec un projet de construction ou d’achat d’un logement, vous pouvez avoir recours à un crédit immobilier, mais pas que. Vous pouvez bénéficier de plusieurs aides qui sont mises en place par l’État, à commencer par le Prêt à taux Zéro+. Cette formule s’adresse aux particuliers qui n’ont pas acquis une résidence principale au cours des deux dernières années.

Le PTZ+ est l’une des aides pour un achat immobilier 

Finance personnelle : le rachat de crédits et ses avantages

Le rachat de credit est une solution financière largement utilisée par les débiteurs qui ont souscrit deux ou plusieurs crédits. Son but est de faciliter la gestion de votre budget et de vos remboursements. Ainsi, à défaut de payer plusieurs mensualités, vous n’avez plus qu’un seul prêt à rembourser. Vos finances se stabilisent et sont plus rapides à traiter.

Le rachat de crédit se présente comme une solution financière intéressante 

 

Crédit immobilier : quand avoir recours au prêt relais ?

Pour acheter un logement ou faire construire une habitation, vous pouvez souscrire un crédit immobilier classique ou opter pour une aide, mais pas que. Il existe également le prêt relais, qui permet de bénéficier d'un emprunt en attendant la revente d'un ancien logement. Le prêt relais peut être de 2 types : sec ou jumelé.

Le prêt relais concerne l’immobilier 

 

Crédit : le projet de loi de finances 2015

Le 1er octobre 2015, le ministre des Finances et des comptes publics a annoncé un projet de loi concernant le crédit d'impôt développement durable. En effet, selon le site Service Public.fr, il se pourrait que les règles soient modifiées pour les déclarations 2015. Ces nouvelles dispositions sont basées sur une prévision de croissance de 1 %.

Des changements concernant le crédit d’impôt sont à prévoir 

Quel type de projets peut-on financer avec un crédit

Opter pour un crédit pour aller de l’avant avec un projet est courant, voire indispensable. Ceci étant dit, il vaut mieux financer des plans qui ont une véritable capacité de création de valeur, tels que la construction d’un logement ou l’achat d’une voiture. Par ailleurs, les experts financiers avancent que c’est parfois plus intéressant de financer un projet (rentable) rapidement avec un prêt.

Un crédit doit financer les projets qui seront valorisés dans le temps 

Le crédit et l’argent : qui est un expert comptable ?

Ce n’est pas une nouvelle, un expert-comptable est un professionnel de la comptabilité, mais quels sont ces rôles plus spécifiquement ? D’abord, il doit être inscrit à l'Ordre des Experts-Comptables pour pouvoir pratiquer ce travail. Ses fonctions consistent principalement à tenir, contrôler, surveiller et corriger la comptabilité d’une entreprise ou d'un artisan. Il redresse également le budget quand il le faut.

L’expert-comptable est inscrit à l'Ordre des Experts-Comptables pour exercer 

Solution financière : les objectifs du regroupement de crédits

Vous avez souscrit plusieurs crédits et souhaitez, à présent, apporter un peu plus de stabilité dans vos finances ? Le rachat de credit peut être une solution intéressante pour vous. Cette formule vous permet de rassembler plusieurs de vos prêts en un seul. Ainsi, vous n’aurez qu’une seule mensualité à payer, ce qui vous permettra de mieux gérer votre budget.

Un rachat de crédit peut alléger vos mensualités 

 

Crédit immobilier : infos pratiques pour rachat de crédit

Si vous décidez d’avoir recours à un rachat de crédit, sachez que vous allez, en d’autres mots, souscrire un nouveau prêt. Si les délais sont identiques à ceux d’un premier emprunt, il existe une différence au niveau de l’apport de l’emprunteur. En effet, la banque considère que la partie du capital qui a déjà été payé constitue une garantie suffisante.

Pas besoin d’apport personnel pour un rachat de crédit 

Crédit : comment faire partie des bénéficiaires du microcrédit personnel accompagné ?

Vous avez récemment fait une demande de crédit, mais celle-ci a été refusée, car votre situation professionnelle est instable ? Vous serez ravi d’apprendre que vous pouvez faire appel à un microcrédit personnel accompagné si vous avez une capacité suffisante de remboursement. Toutefois, le projet que vous souhaitez réaliser doit avoir un rapport avec votre insertion sociale ou économique. 

Le microcrédit personnel accompagné permet l’insertion sociale 

Qu’est-ce que le microcrédit personnel accompagné

S’il y a une chose à savoir au sujet du microcrédit personnel accompagné, c’est qu’il est destiné à des personnes fragilisées sur le plan socio-économique. Son but est de faciliter la réintégration d’une personne sur le marché de l’emploi. Bien entendu, l’utilisation de ce type de prêt doit respecter certaines conditions d’éligibilité et de solvabilité.

Le microcrédit personnel accompagné s’adresse à ceux qui souhaitent améliorer leur situation socio-économique

 

Ce que la banque étudie avec votre demande de crédit

Lorsque vous faites une demande de crédit auprès d’une banque et d’un organisme financier, celui-ci vous demandera les pièces essentielles pour étudier votre dossier. Il commencera donc par évaluer vos capacités de remboursement en fonction de votre situation financière. Ensuite, il portera une attention particulière aux garanties et à votre passé financier.