Le prêt personnel : un crédit souple et discret

Vous avez besoin de faire un crédit, mais souhaitez rester discret sur vos projets, vis-à-vis de votre organisme prêteur ? Le pret personnel s’adresse spécialement à vous ! Assurant à la fois souplesse et sécurité, ce type d’emprunt n’est pas affecté à l’achat d'un bien en particulier. Il peut donc être utilisé pour n’importe quel projet, sans que vous ayez à vous justifier auprès de votre débiteur. Autre avantage : le prêt perso est généralement associé à un faible taux d’usure.

Le prêt personnel assure une certaine souplesse 

Crédit municipal à Ajaccio : le prêt sur gage opérationnel en janvier 2015

Suite à des travaux de rénovation, les locaux de l'agence du Crédit municipal à Ajaccio seront à nouveau opérationnels en janvier 2015. Alors, si vous habitez cette région et souhaitez faire un prêt sur gage, sachez que ce sera possible dès le début de l’année. Qu’il s’agisse de tableau de valeur, de bijoux ou encore de vaisselle, vous pourrez les échanger contre la somme d’argent qui correspond à vos biens. À noter que cette activité avait cessé depuis plus de 10 ans, à Ajaccio.

Les Ajacciens ont doit au prêt sur gage 

Les renégociations de crédit immobilier sont conseillées en ce moment

Face au taux immobilier qui ne cesse de baisser en cette période, de nombreux emprunteurs souhaitent réajuster leur ancien crédit. Les experts en la matière estiment que c’est le meilleur moment de renégocier un prêt souscrit il y a quelques années. À noter qu’un rachat de crédit sera rentable seulement si le premier emprunt est supérieur d'au moins 1% aux taux actuels.

Renégociez votre crédit en ce moment 

Immobilier : le dossier de crédit d’un acheteur doit toujours rester secret

Vous avez eu recours à un crédit immobilier pour acheter un nouveau logement. Si cette pratique est tout à fait normale, sachez rien ne vous oblige à transmettre les détails de votre prêt bancaire à votre vendeur. La 3e chambre civile de la Cour de cassation a rendu un arrêt le 12 novembre 2014, stipulant qu’un dossier de demande de prêt ne doit pas être communiqué au vendeur.

Votre dossier de crédit peut désormais rester secret 

Le crédit renouvelable peut vous sortir d’une impasse

Suite à un évènement important, vous avez besoin de ressources de manière urgente ? Un crédit renouvelable peut vous aider à trouver une solution rapide. Grâce à ce système de prêt, vous aurez toujours une réserve d'argent à portée de main, en cas d'imprévu. Par ailleurs, le crédit reconstituable est perçu (tout comme le prêt perso) comme non affecté, donc peut être utilisé pour financer tous les types de biens.

Le crédit renouvelable est utile en cas d’imprévu

Prêt-auto : les options qui peuvent alléger nos finances

Si autrefois le prêt-auto était utilisé particulièrement pour l’achat d’une voiture neuve, aujourd’hui, il se destine également au financement d’une auto d’occasion. Le credit auto nous permet ainsi d’acquérir un véhicule sans avoir à puiser dans nos économies. Ce moyen de financement est d’autant plus intéressant, car il aide à trouver un mode de remboursement souple qui correspond à notre situation. Autrement dit, la modulation, le report d’une mensualité ou encore la possibilité de différer les échéances sont des avantages qui aident à mieux gérer ce type d’emprunt.

Le report d’une mensualité aide à mieux gerer un credit auto

Prêt voiture : à quoi sert le crédit report

Le crédit report, aussi connu comme le prêt relais, vous offre des avantages qui ne se négligent pas. Par exemple, si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture avant avoir vendu l’ancienne, vous pouvez souscrire un prêt relais. Celui-ci remplacera l’argent dont vous avez besoin pour le nouvel achat. Par conséquent, vous avez plus de temps pour vendre l’ancien véhicule.

Le crédit report est une solution intéressante 

Prêt -auto : la location v/s l’achat d’une voiture

Vous avez besoin d’une voiture pour faciliter votre quotidien ? Si vous hésitez entre la location et l’achat, j’ai quelques infos à vous communiquer. De nombreux constructeurs affichent désormais les tarifs très attractifs concernant la location d’une auto. C’est le cas des fabricants premium. Par exemple, BMW propose des offres de locations moins chères de 10 % à 25 %. Ces informations, publiées par le site automobile challenge, pourraient vous aider à faire votre choix.

La location d’une voiture peut être très avantageuse 

Le crédit auto : des taux très intéressant pour l’automobile

La sphère immobilière et l'univers automobile subissent plus ou moins le même sort, en ce moment, pour le plus grand bonheur des consommateurs. C’est le constat qu’a fait le magazine Auto Plus. La plupart des organismes prêteurs qui ont pour mission de proposer des crédits auto accordent un taux d’intérêt en dessous des 4%.

Les taux du crédit auto sont en baisse 

Quels sont les responsabilités d’un créditeur ?

Si l’emprunteur se doit d’être 100 % honnête avec son prêteur au moment d’une demande de prêt, le créditeur doit également respecter des consignes très claires. Ainsi, une offre de contrat de crédit doit être remise à l’emprunteur en double exemplaire. Sur ce document doit figurer le TEG (taux effectif global).  Aussi, le taux d’usure doit être respecté.

Le prêteur doit respecter des règles pour protéger son client 

Les règles à respecter dans une opération de crédit

Il est vrai que les credits à la consommation deviennent de plus en plus accessibles, notamment grâce à la présence des banques et organismes de crédit en ligne. Ceci étant dit, pour contracter un tel prêt, un certain nombre de règles doivent être respectées. Par exemple, l’emprunteur se doit de produire toutes les informations essentielles permettant à l’établissement financier d’évaluer ses capacités de remboursement. Pour le bon déroulement de l’opération, une transparence maximale concernant les finances du potentiel débiteur est nécessaire.

Pour faire un crédit, vous devez être 100 % honnête sur votre situation financière 

Le nombre de crédits immobiliers pour l’année n’augmente pas

Bien que les taux d’intérêt concernant le logement soient de plus en plus attractifs, la production des crédits immobiliers ne semble pas attirer beaucoup de Français. C’est ce qu’affiche l’Observatoire Crédit Logement. En effet, relatif à l’an dernier, on note que la production des prêts diminue de 4.4 % pour les sommes et de 6.6 % par rapport au nombre.

La production de crédit immobilier chute 

Crédit immobilier : la baisse des taux d’intérêt se maintient

L’Observatoire Crédit Logement annonce que la baisse des taux d’intérêt du prêt immobilier est toujours d’actu. D’ailleurs, il semblerait que cette chute s’accentue, en ce mois de novembre 2014. Pour le 9e mois successif, la moyenne des taux baisse pour arriver à un nouveau record. Selon cet observatoire, les emprunteurs du mois d’octobre ont bénéficié en moyenne d'un taux de 2.50 %.

Le taux du crédit immobilier en baisse 

 

Crédit : comment fonctionne la commission de surendettement ?

La commission de surendettement a pour but d’aider les consommateurs qui ont du mal à rembourser leurs prêts. Une fois qu’elle est mise au courant de votre situation financière, vous serez inscrit au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Ensuite, les établissements de crédit seront informés de ces procédures.

Lorsque vous êtes inscrit au FICP, les banques sont mises au courant de votre situation 

Solutions en cas de soucis liés aux crédits

Suite à une baisse de revenus, vous avez un peu de mal à gérer vos crédits ? Cela peut arriver à n’importe qui. Ne vous inquiétez pas, car il existe une procédure simple à suivre dans ce genre de situation. Vous devez commencer par déposer un dossier auprès de la Commission de surendettement. Votre mairie ou le conseiller en économie sociale et familiale de la CAF sont à votre disposition pour vous aider à remplir ce document.

N’hésitez pas à faire appel à la mairie pour vous aider à remplir votre dossier 

La demande de prêt : comment optimiser un dossier de crédit ?

Vous avez besoin d’une solution financière et vous choisissez de souscrire un credit ? Bien entendu, vous aimeriez bénéficier d’un prêt à faible taux d’intérêt. Pour cela, il n’y a pas de solution miracle ; vous devez être un consommateur responsable et présenter un bon dossier. Par exemple, prenez l’habitude de payer vos factures à temps. Ensuite, si vous êtes détenteur d’une carte de crédit, diminuez vos soldes ou maintenez-les à un niveau raisonnable.

Pour bénéficier d’un taux intéressant, il faut présenter un bon dossier 

Les cirières d’octroi pour un prêt de consolidation de dette

Un prêt de consolidation de dette vise à regrouper plusieurs de vos emprunts en un seul. Afin d’être éligible à cette solution financière, votre cote de crédit doit se situer à un niveau acceptable. Aussi, vous devez toucher des revenus convenables pour prouver que vous pourrez gérer ce nouveau prêt. À savoir qu’une telle consolidation peut réunir plusieurs types d’emprunts, excluant l’hypothèque.

Vous revenus doivent être suffisants pour avoir droit au prêt de consolidation

Comment faire le bon choix de carte de crédit ?

Souscrire à une carte de crédit peut être très avantageux à condition de faire le bon choix dès le départ. Lorsque vous choisissez votre plafond, souvenez-vous que posséder une de ces cartes n’augmente pas l’argent dont vous disposez. Ainsi, vous devez payer votre solde au complet, chaque mois, tout en respectant la date limite. Par ailleurs, vivez selon vos moyens et continuez à gérer votre budget avec soin. 

Il existe des astuces simples pour bien gérer une carte de crédit 

Quand est-ce qu’un souscripteur de crédit reçoit l’information préalable ?

L’information prenable doit être remise au potentiel débiteur avant de lui faire une offre de crédit. Ce document permettra à l’emprunteur de vérifier sa solvabilité et de connaître l’étendue de son emprunt. Après cette étape, le créditeur pourra  transmettre une offre de crédit détaillée et en double exemplaire à l’emprunteur.

Un emprunteur doit porter une attention particulière à l’information préalable 

Comment bien gérer un crédit et éventuellement le budget familial ?

Ces conseils s’adressent aux consommateurs en général, mais plus particulièrement aux souscripteurs de crédit. D’abord, calculez et prévoyez toujours des charges fixes chaque mois. Ensuite, évaluez également les dépenses qui n’arrivent pas mensuellement, mais qui sont également importantes, telles que l’assurance voiture et les impôts. Ceci vous permet d’avoir une vision réaliste de votre situation financière.

Chaque mois, calculez vos dépenses fixes 

Le rachat de crédit : solution de prêt vivement connue des Français

Selon une étude datant de janvier 2014 et menée par la société PollingVox, de plus en plus de souscripteurs de prêt auraient recours au rachat de credit. Cette solution financière leur permet de restructurer leur budget du ménage. En remboursant une seule mensualité, leur pouvoir d’achat augmente. 78% des personnes ayant participé à ce sondage déclarent avoir déjà entendu parler du rachat de crédit à travers les médias. 10 % d’entre elles affirment avoir eu recours à cette formule.

Le rachat de crédit est très sollicité en France 

Conseils pratiques pour renégocier un crédit immobilier

Si vous avez souscrit un crédit immobilier, c’est normal que vous souhaitiez renégocier ou racheter votre emprunt pour bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt. Toutefois, pour que cette opération soit vraiment avantageuse, vous devez vous situer dans les 5 premières années du remboursement. C’est la période de votre prêt où vous remboursez plus d’intérêt que de capital.

Un rachat de crédit est idéalement effectué pendant les 5 premières années 

Les taux du crédit immobilier chutent encore en octobre 2014

Les taux du crédit immobilier ne cessent de diminuer et les professionnels du domaine affirment que c’est le moment idéal de renégocier son prêt. En octobre dernier, les débiteurs ayant un très bon dossier ont obtenu un taux exceptionnel ! Si vous aussi, vous souhaitez faire partie des bénéficiaires, demandez un rachat de crédit auprès d’une banque ou organisme financier.

Les taux du crédit immobilier sont en chute 

Crédits et garantie : qu’est-ce que l’hypothèque rechargeable ?

Même si cette forme de garantie a été annulée en 2014, nous pouvons nous y intéresser pour notre connaissance personnelle. Lorsqu’un débiteur pouvait utiliser une hypothèque pour garantir plusieurs crédits, on parlait alors d’une hypothèque rechargeable. Le remboursement, total ou partiel, du premier prêt dégageait une part de la garantie. Ceci permettait ainsi d’utiliser la même hypothèque pour un autre emprunt.

 

L’ l’hypothèque rechargeable pouvait assurer plusieurs prêts 

Crédit : quels éléments déterminent si une garantie doit être personnelle ou réelle ?

Si votre crédit doit être accompagné d’une garantie, plusieurs facteurs sont pris en compte par votre créancier, afin de déterminer si celle-ci doit être personnelle ou réelle. Voici une liste de critères sur lesquels dépend le choix de la garantie :-

•      la situation familiale et patrimoniale
•           la présence d’autres emprunts
•           l’objet du prêt

Si votre banque ou organisme de crédit vous demande une garantie, prenez en compte le facteur le plus important : leur coût. 

La garantie d’un crédit peut être réelle ou personnelle

Le monde du crédit : le prêt personnel finance tout type de projets

Un pret personnel peut être sollicité pour renouveler vos équipements de travail, organiser un séjour à l’étranger ou encore pour préparer un grand événement, tel que l'arrivée d’un petit bout de chou dans la famille. En réalité, ce type de crédit peut financer divers projets, car il est dit non affecté. La nature du bien à acheter importe peu. Autrement dit, tous les produits à la consommation sont permis à être financés par cette forme d’emprunt.

Le prêt personnel est une forme d’emprunt souple 

Qu’est-ce que la garantie dans le monde du prêt ?

Pour certains types de prêt que vous souscrivez, une garantie est parfois demandée par l’organisme prêteur. Celle-ci représente une manière d’assurer le paiement de l’emprunt. Une garantie peut être personnelle ou réelle. Dans le premier cas, il s’agira d’une caution et, dans le deuxième, on fait allusion à une hypothèque. La nature de la garantie dépend des risques qui sont associés à votre crédit.

La garantie personnelle renvoie à la caution 

Crédit : la modulation des mensualités est un avantage

Prévoir une modulation lorsque vous signez un contrat de crédit peut-être très bénéfique. Ainsi, vous avez la possibilité de rembourser moins ou plus chaque mois, dépendant de votre situation financière. Lorsqu’on est jeune, on peut choisir de moduler son prêt à la hausse, car les revenus ont plus de chances d’évoluer rapidement.

C’est intéressant de pouvoir moduler vos mensualités en fonction de vos finances 

Crédit immobilier : les astuces pour les jeunes emprunteurs

Vous êtes un jeune adulte à la recherche d’un crédit immobilier ? Sachez qu’il existe de petites astuces qui peuvent vous permettre de faire quelques économies, tout en empruntant. Par exemple, le prix de l’assurance varie en fonction de l’âge du débiteur. Naturellement, les taux proposés aux jeunes salariés en bonne santé sont plutôt attractifs.

Le coût d’une assurance est généralement plus intéressant pour les jeunes emprunteurs 

Conseils pour faire un crédit immobilier lorsqu’on est jeune

Contrairement à la croyance populaire, les jeunes peuvent très bien faire un crédit immobilier. Bien entendu, c’est important de répondre à quelques critères précis, avant tout. De plus, emprunter à moins de 35 ans peut représenter quelques avantages. Par exemple, les jeunes peuvent présenter un apport personnel important, puisque logiquement, ils n’ont pas de grosses dépenses.

La demande d’un crédit immobilier peut mieux se passer si on est jeune

Simulez votre prêt pour perfectionner votre projet

Quelle que soit la nature de votre prêt, il est indispensable de procéder à une simulation credit, avant toute chose. Aucun consommateur consciencieux ne devrait envisager d’aller de l’avant avec un projet sans avoir une idée de ses dispositions à pouvoir rembourser son emprunt. De nombreux sites proposent des outils efficaces vous permettant de découvrir le montant de la mensualité qui correspond à votre crédit. Alors, n’hésitez pas à utiliser ces simulateurs, gratuitement.

La simulation de credit est accessible à tout le monde sur le Web 

Infos crédit : qu’est-ce que le dépôt volontaire ?

Le dépôt volontaire existe au Québec. C’est une solution financière qui permet aux débiteurs de rembourser leur crédit sans risquer de se faire saisir leur salaire, allocation chômage ou autres revenus. Ils font des dépôts fixes volontairement à la Cour. Ensuite, celle-ci se charge de payer les créanciers des emprunteurs.

Le dépôt volontaire est une solution pour les souscripteurs de crédit 

À quoi sert la renégociation d’un crédit ?

Lorsque vous sentez que vos revenus ne suffisent pas pour payer votre crédit, vous pouvez prendre contact avec votre organisme prêteur pour une renégociation. Dépendant de votre situation financière, celui-ci peut vous proposer une réduction du montant de la dette. Vous pouvez également bénéficier d’une diminution du montant des intérêts ou obtenir une extension de la période de remboursement.

La renégociation de crédit peut se faire à différent niveau 

Bien gérer ses crédits commence par une bonne structure de ces finances

On vous l’a sûrement ressassé plusieurs fois : la gestion réussie des crédits dépend d’une bonne organisation. On ne vous a pas menti ! Si vous avez fait un prêt et souhaitez respecter votre engagement jusqu’au bout, vous devez réévaluer vos priorités financières. C’est important de revoir votre budget et d’essayer de faire des économies de part et d’autre. Par exemple, consommez moins d’énergie pour alléger votre facture.

 Organisez-vous pour mieux gérer vos crédits

 

Le rachat de crédits aide dans les moments contraignants

Étant donné la conjoncture économique, les consommateurs peuvent avoir du mal à rembourser plusieurs crédits à la fois. Dans ce genre de situation, le rachat de crédit peut se présenter comme une véritable solution financière. Il vous permet de payer une seule mensualité et, ainsi, de pallier le problème de hausse de coût de la vie.

Une solution efficace pour réduire ses mensualités, c’est le rachat de crédit 

Prêt et finances : le crédit personnel et ses particularités

Certains l’appellent crédit personnel, d’autres le définissent comme le pret personnel. Ce type d’emprunt est vivement sollicité par les ménages français. Et pour cause, il propose une liberté d'affectation notable. Autrement dit, il n’est pas affecté à l'achat d'un bien ou d'un service spécifique. Ainsi, vous n’êtes pas obligé de justifier votre demande auprès de votre banque au moment de la souscription du crédit. Aussi, le prêt personnel se négocie plus facilement que les crédits affectés.

Le prêt personnel n’a pas besoin d’être justifie 

 

Compte bancaire et crédit : comment procéder conjointement ?

Qu’il s’agisse de crédit ou de compte bancaire, si vous comptez aller de l’avant avec ce projet avec votre partenaire (votre époux par exemple), une transparence sans équivoque serait nécessaire entre vous. Dans le cas d’un prêt, l'analyse de risque porte alors sur la situation financière des deux principales concernées. Aussi, cette situation aura des conséquences sur le taux d’endettement et le montant du reste à vivre.

Le crédit bancaire à 2 est possible 

Que représente la garantie dans le crédit « in fine » ?

Comme le capital est payé dans un deuxième temps lorsqu’il s’agit de crédit in fine, votre banque ou organisme financier vous demandera des garanties financières. Ceci est une manière de s'assurer que vous pourrez rembourser le capital dû. Si vous avez souscrit un prêt immobilier, la garantie pourrait être le logement que vous comptez construire.

Si vous souscrivez un crédit in fine, des garanties seront exigées 

 

Emprunt et consommation : faisons le point sur le crédit « in fine »

Le crédit classique est remboursé chaque mois, avec des mensualités qui couvrent les intérêts aussi bien que le capital. Le crédit in fine se distingue justement par son mode de paiement. C’est à dire, vous pouvez demander de rembourser le prêt à son échéance. Toutefois, vous devrez payer les intérêts de la somme empruntée, mensuellement.

Le prêt in fine diffère du prêt classique 

 

L’univers du crédit : qui est concerné par le prêt viager hypothécaire ?

Ce type de crédit concerne les personnes propriétaires d’un bien immobilier, dont la situation financière ou l’état de santé de leur permet pas d’emprunter. Ce prêt les aide à transformer leur bien en liquidité. Elles reçoivent les fonds sous forme de capital et n’ont aucune mensualité. Elles peuvent ainsi utiliser cet argent pour réaliser des projets personnels.

Le prêt viager hypothécaire change un bien en argent