Crédit immobilier : l’apport personnel ne demeure plus une condition d’octroi

Pour plusieurs particuliers, l’apport personnel présentait une contrainte. Cependant, avec la baisse des taux, les banques et organismes de crédit ont revu leurs notions de risques. D’après les chiffres de l’Observatoire CSA/Crédit Logement, les banques ont réclamé un pourcentage infime d’apport personnel à leurs clients. La demande est en baisse de 15,9 % en janvier 2015, par rapport à janvier de l’an dernier.

L’apport personnel diminue en importance  

Immobilier : la propriété est-elle vraiment accessible aux jeunes ?

Selon le bilan du second trimestre 2014 concernant l’accession à la propriété, livré par L’Observatoire du Crédit Logement/CSA, les jeunes ont toujours du mal à acquérir un bien immobilier. Bien que les taux du crédit sont de plus en plus bas, les moins de 35 ans n’ont pas le privilège de devenir propriétaires. Alors qu’ils étaient 52,4% en 2009 à acheter un logement, ils sont seulement 44,8 % en 2014. C’est plutôt les ménages de 35 à 45 ans qui parviennent à faire grimper les chiffres (de 29,2 % en 2009 à 32,7 % en 2014).

Les jeunes de moins de 35 ans ont toujours su mal à accéder à la propriété 

Cautionnement et crédit : les procédures pour la mise en place

Idéalement, l’acte de cautionnement doit être présenté par écrit. Par ailleurs, la somme du crédit doit y être inscrite en chiffres et en lettres. Il doit aussi mentionner le type de caution : simple ou solidaire. En outre, la personne se portant garantie doit rédiger, de sa propre main, un document concernant son engagement à rembourser le créancier en cas de défaillance du débiteur.

Le montant du prêt doit être inscrit en chiffres et en lettres 

Prêt bancaire : caution simple ou solidaire

Une banque ou un organisme de prêt peut vous réclamer une caution pour vous accorder un crédit. Celle-ci aura pour fonction de rembourser le montant restant dû à votre place, en cas de souci. Une caution peut être simple, dans lequel cas le prêteur engage d'abord des actions contre l'emprunteur avant de s'adresser à la personne qui se porte comme garantie. Par ailleurs, la caution peut aussi être solidaire, donc, elle s’engage à payer la somme restante dès la première difficulté de paiement. 

Vous avez le choix entre la caution simple et solidaire 

Rachat de prêts : un moyen d’équilibrer le budget

Nombreux sont les consommateurs qui profitent, en ce moment, de la baisse des taux pour faire un rachat de credit. En effet, regrouper les différents prêts en un seul semble une solution rentable pour les emprunteurs. Vous pouvez envisager cette formule dans l’optique de réduire vos mensualités. Conséquemment, votre budget sera plus facile à gérer et vous bénéficierez d’un meilleur pouvoir d’achat. Dans certains cas, cette mesure aide les particuliers à redevenir épargnants.

Regroupez vos prêts pour mieux les gérer 

Le crédit à la consommation peu sollicité en 2014

La FBF ou Fédération Bancaire Française a publié une étude démontrant que le nombre de ménages ayant souscrit un crédit à la consommation a chuté en 2014. Le taux s’établit à 25,6 % contre 26,6 % en 2013. Selon Michel Mouillart, l’auteur de cette étude, cette tendance pourrait avoir des répercussions sur le secteur du logement. Celui-ci dépend grandement des investissements des particuliers dans l’amélioration des performances énergétiques de leur maison.

La production de crédit conso a chuté en 2014 

Taux d’intérêt très bas est synonyme de renégociation

Si certains particuliers profitent du taux immobilier très avantageux pour faire des crédits logement, d’autres se tournent vers la renégociation. Dans les deux cas, on emprunte en moyenne à 2,5 % sur 20 ans et à près de 2 % sur 15 ans. C’est ce que révèle une enquête réalisée par Europe 1. Il semblerait aussi que les demandes de renégociation auprès des banques aient beaucoup augmenté depuis décembre 2014.

De nombreux emprunteurs veulent renégocier leurs anciens crédits 

Immobilier : bonne nouvelle pour la vente des logements neufs

D’après le Commissariat général au développement durable (CGDD), les logements neufs reprennent du poil de la bête ! Au quatrième trimestre 2014, 23,900 habitats neufs ont été vendus. Ceci renvoie à une progression de 3,4 % en comparaison aux derniers mois de 2013. Même si cette performance n'est pas excellente, c’est une bonne nouvelle pour le secteur de l’immobilier neuf. C’est certainement la baisse des taux qui explique cette hausse.

Le secteur du logement neuf respire enfin 

Précipitation vers le prêt immobilier et leur taux très bas

Dans l’univers immobilier, on se demande si le prêt logement sera bientôt gratuit. Certainement pas, mais les taux continuent à fléchir ! Si cela fait des consommateurs heureux, les banques en profitent pour attirer un maximum de clients. Selon une étude de l'Observatoire du financement CSA/Crédit Logement, les taux se situaient aux alentours de 2,29 % en janvier 2015, contre 3,08 % en décembre 2013. Mi-février, ces chiffres sont descendus à 2,20 %.

Les taux bas attirent des clients 

Prêt : une simulation de crédit en ligne est accessible à tout le monde

Lorsque vous avez besoin d’un prêt, nul besoin de vous ruer chez votre banquier pour qu’il évalue vos finances. Désormais, vous pouvez effectuer ce calcul à la maison, simplement en faisant une simulation credit en ligne ! De nombreux sites proposent des outils performants et gratuits, prêts à vous aider à choisir le montant le plus adapté à votre situation. En quelques clics seulement, vous pouvez connaître l’échéancier complet d’un emprunt ! Vous pouvez donc mieux préparer votre projet. 

On peut réaliser une simulation de prêt en quelques clics 

Prêt voiture : comment adapter votre budget à ce projet ?

De nombreux particuliers souhaitent s’offrir une voiture, mais tout le monde ne souhaite pas acheter au comptant ou en puisant dans ses économies. Dans ce cas, le prêt-auto leur est d’une très grande aide. Toutefois, avant de faire votre demande de crédit, c’est important de vous poser les bonnes questions. Pour réussir ce projet, vous devez vous attarder sur les points suivants :

1. ·         coût du carburant,
2. ·         coût de l'entretien
3. ·         prix de la carte grise
4. ·         location du parking, entre autres.

Plusieurs éléments sont à considérer avant de faire un prêt-auto 

1. 
   

Carte de crédit : comment mieux l’utiliser?

Vous êtes détenteur d’une carte de crédit, mais cela ne suffit pas pour améliorer votre situation financière. Je vous propose donc quelques conseils pour vous éclairer en ce sens. D’abord, vous pouvez bénéficier d’une période sans intérêt (délai de grâce), si aucun de vos soldes n’a été reporté. Par ailleurs, vous avez la possibilité de diminuer le montant des intérêts en payant en entier la somme indiquée sur votre relevé de carte, avant la date d’échéance.

Vous devez apprendre à optimiser l’utilisation de votre carte de crédit 

Le logement dans l’ancien a eu une meilleure cote en 2014

Étant donné les prix assez élevés du logement neuf, de nombreux acquéreurs se sont rabattus sur l’immobilier dans l’ancien, en 2014. En effet, les biens existants sont structurellement moins chers que le neuf et deviennent ainsi la cible naturelle de ceux qui veulent quitter le statut de locataire. C’est le constat de Jean François Buet, Président de la FNAIM (Fédération Nationale de l’Immobilier).

Les logements existants sont vivement sollicités 

Souscrire un PTZ pour un projet immobilier dans l’ancien

Désormais, le PTZ (Prêt à Taux Zéro) concerne également l’acquisition d’un logement ancien, dans les zones rurales. Toutefois, ces communes doivent réunir certaines conditions pour que cela soit possible. D’abord, la région doit compter 10 000 habitants au maximum. Ensuite, le niveau de vacances des logements doit dépasser ou équivaloir à 8 %. Enfin, la commune doit comprendre minimum 8 infrastructures ou services publics.

Le PTZ pour les logements anciens

Le prêt renouvelable souvent associé à la carte de crédit

Le credit renouvelable, on le sait, est l’une des formes de prêt à la consommation. Si sa principale caractéristique est le fait qu’il se reconstitue progressivement, il est généralement associé à une carte de crédit. Celle-ci facilite la gestion et l’utilisation des fonds empruntés. En effet, vous pouvez alors acheter des items maintenant et payer plus tard. D’autre part, vous êtes mieux préparé pour faire face aux imprévues et urgences.

Le prêt renouvelable se présente souvent sous forme de carte de crédit 

Les pièces à fournir à la banque pour un rachat de crédit

Comme le rachat de crédit est avant tout un emprunt à part entière, vous devez présenter un dossier à votre banque, comme pour un prêt normal. Naturellement, un certain nombre de pièces justificatives seront demandées. En voici quelques exemples : votre état civil, des documents relatifs à vos revenus et des justificatifs de domicile. Ces informations aideront l’organisme prêteur à étudier votre demande, afin de prendre une décision.

Plusieurs documents sont nécessaires pour obtenir un rachat de crédit 

La reconnaissance de dettes : un accord non négligeable

Un de vos proches se retrouve dans une situation financière compliquée et vous souhaitez l’aider ? C’est une bonne chose, mais pensez à la reconnaissance de dettes. Il s’agit d’un accord par écrit, protégé par la loi, qui sert à éviter les situations compliquées. Même si cela peut vous paraître gênant de faire signer un contrat à un parent ou ami, sachez que cette formalité est une précaution essentielle.

Une reconnaissance de dettes est très importante 

Rachat de crédit : les aboutissements possibles

L’opération de rachat de crédit peut déboucher sur plusieurs solutions. Selon votre situation financière et vos besoins, l’organisme de prêt peut vous proposer une formule visant à diminuer votre mensualité. Conséquemment, la durée de remboursement sera plus longue. Par ailleurs, vous avez aussi la possibilité d'opter pour un taux d’intérêt moins élevé. Dans certains cas, vous pouvez faire une demande de mensualité plus forte, dans le but de rembourser votre emprunt plus rapidement.

Un rachat de crédit vous aide à alléger votre situation financière de plusieurs manières 

Crédit à la consommation : tout savoir sur le mode de remboursement

Le mode de remboursement d’un crédit à la consommation et celui d’un prêt renouvelable diffère considérablement. En effet, dans le premier cas, les échéances sont généralement mensuelles. La banque se charge de prélever le montant convenu à des dates convenues. Vous êtes donc tenu de vérifier que votre compte est toujours bien approvisionné.

Le remboursement de crédit se fait mensuellement 

Crédit personnel : les informations obligatoires lors de la souscription

Dans le but d’améliorer l’encadrement des emprunteurs qui souhaitent faire un crédit personnel, la loi Lagarde du 2 juillet 2010 somme les établissements de pret de communiquer les informations essentielles de l’offre, dès la signature du contrat. Ainsi, ce document doit comprendre, entre autres, les indications suivantes pour mieux renseigner le débiteur :

1.       le montant du crédit

2.       la durée de remboursement

3.       le taux d’intérêt

4.       le TEAG (Taux Annuel Effectif Global)

À noter que ces éléments ne peuvent pas être modifiés une fois le contrat signé.

Les informations obligatoires du crédit perso ne sont pas modifiables après la signature du contrat 

Faire des économies malgré la baisse des aides sociales

Bien que les aides sociales soient en baisse, une grande majorité des consommateurs français sont prêts à faire des économies. C’est l’observation que fait le baromètre TNS Sofres, publiée le mardi 27 janvier 2015. En effet, plus de la moitié des personnes interrogées (59 %) estiment qu’il est possible de faire des économies dans différents services publics. Les secteurs concernés sont l’emploi, la sécurité sociale ou encore l’environnement.

Les Français sont disposés à se serrer la ceinture pour faire des économies dans plusieurs services public

Prêts : 2 tiers des personnes non solvables vivent seules

Selon une étude menée par la Banque de France, près de 2 tiers des personnes incapables de rembourser leurs prêts vivent seules. En effet, 64,4 % des dossiers de surendettement concernent des débiteurs célibataires, veufs et divorcés. Aussi, ils n’ont personne à charge. La majorité de ces emprunteurs a entre 35 et 54 ans.

Les personnes endettées vivent seules 

Banque de France : les ménages français sont peu endettés

Par rapport à nos amis danois, britanniques et néerlandais, les Français sont peu endettés. Même si le taux d'endettement des familles françaises a subi une hausse de 15 points depuis 2007, ces dernières restent parmi les moins endettées par rapport aux pays riches. Ce qui pourrait expliquer cette tendance dans l’hexagone, c’est un taux d’épargne assez élevé (15,8 %).

Les ménages français peu endettés 

Le nombre de souscripteurs de crédits diminue

Depuis maintenant 6 ans, les ménages français détenant des crédits immobiliers ou à la consommation sont de moins en moins nombreux. C’est ce que publie le 27e rapport de l'Observatoire des crédits aux ménages. Alors qu’en 2013, ils étaient 47,6 % à rembourser un prêt, ce chiffre s’élève à 46,5 % en 2014. Par ailleurs, en 2008, plus de la moitié des ménages (52,6 %) étaient débiteurs.

Moins de crédits pour les Français 

Le prêt en ligne permet une simulation de crédit rapide

Le prêt en ligne est apprécié par les particuliers français pour de nombreuses raisons. La simulation credit simplifiée et rapide en fait partie. Effectivement, en optant pour un emprunt à distance, vous pouvez évaluer vos capacités de remboursement sans l’intervention d’un banquier. Nul besoin de vous absenter de votre travail un jour ouvrable, car ce calcul peut se faire à tout moment de la journée, où que vous soyez. Aussi, les outils proposés par les sites spécialisés sont gratuits et faciles à utiliser.

Une simulation de prêt en ligne se fait gratuitement 

Prêt immobilier professionnel : les cautions pas soumises au code de la consommation

Alors que le cautionnement pour un prêt immobilier d’un particulier est soumis au code de la consommation, cette règle ne s’applique pas au crédit professionnel. En effet, si l’emprunt d’un professionnel a du mal à être remboursé dans les temps, la banque peut tenter de recouvrer sa créance en saisissant les parts des cautions. Le crédit immobilier à usage professionnel ne peut être protégé par le code de la consommation.

Le code de la consommation ne s’applique pas au prêt immobilier pro 

États-Unis : pourquoi le rachat de crédit immobilier ne décolle pas ?

Même scénario aux États-Unis qu’en France : le taux du crédit immobilier chute. Toutefois, près de 20 % des Américains ne profitent pas de cette situation pour faire un rachat de crédit. 3 chercheurs ont voulu comprendre pourquoi. Ils ont constaté que les emprunteurs ayant fait un prêt à taux fixe n’ont pas toujours intérêt à opter pour un refinancement. Et pour cause, les frais de dossiers et de remboursement anticipé sont trop élevés. C’est ce que publie leur étude : Optimal Mortgage Refinancing : A Closed-Form Solution.

Si les frais de remboursement anticipé sont trop élevés, le rachat n’est pas rentable 

Les conditions pour bénéficier de la réduction d’impôt

Afin de profiter d’une baisse d’impôt en devenant propriétaire d’un bien immobilier, certaines conditions doivent être respectées. En effet, cette réduction concerne des types de biens immobiliers spécifiques. En voici une liste non exhaustive :

• -          logement neuf
• -          logement en construction
• -          logement ancien faisant qui est en phase de transformation en logement neuf

À noter qu’une réduction d'impôt peut s'appliquer maximum à 2 biens immobiliers par an.

Certains types de logement sont concernés par cette réduction 

Immobilier : réduisez vos impôts en devenant propriétaire d’un bien

C’est connu de tous, investir dans un bien immobilier locatif aide à réduire les impôts. Toutefois, le mécanisme de la réduction varie en fonction du type de bien. Il est conseillé de contacter un cabinet de défiscalisation pour mieux réussir son projet. Aussi, pour bénéficier de cet allègement, votre situation doit correspondre à certains critères liés à la location en général. 

Un moyen de réduire ses impôts, c’est l’investissement locatif 

Le crédit personnel : un moyen de financement pour les projets en tout genre

Hormis la mensualité fixe et son taux relativement bas, le pret personnel est très sollicité en raison de sa souplesse. Comme ce type de crédit n’est pas affecté à l’acquisition d’un bien en particulier, il peut être utilisé pour financer tout type de projet. Conséquemment, vous n’êtes pas tenu de vous justifier auprès de votre banque lorsque vous faites la demande d’un emprunt. Alors, si vous avez besoin d’argent, mais souhaitez rester discret sur vos projets, le crédit personnel s’adresse à vous !

Un prêt personnel est destiné à financer plusieurs types de projets 

Le rachat de crédit consommation rapide : quelques infos pratiques

Si une demande de rachat de crédit « classique » requiert quelques semaines pour être examinée, pour la version rapide, votre organisme de prêt peut vous donner une réponse dans l’espace de quelques heures. Afin d’augmenter les chances de validation de votre requête, vous devez bien entendu avoir un passé budgétaire régulier. Cette solution financière peut vous aider à retrouver une marge de manœuvre dans une situation urgente. Il faut cependant présenter un bon dossier.

Le crédit rapide peut être très utile dans des cas particuliers 

Crédit automobile : les principales caractéristiques

Pour acheter un véhicule neuf ou d’occasion, vous pouvez faire un prêt personnel ou un crédit auto. Cela dit, la deuxième option comprend un certain nombre d’avantages non négligeables. En effet, comme il s’agit d’un prêt affecté, vos obligations vis-à-vis de la banque ou l’organisme de crédit ne commencent qu’à compter de la livraison de la voiture. Si jamais la vente n’a pas lieu, le prêt est aussitôt annulé.

Le crédit auto est un prêt affecté 

Tout savoir sur le remboursement anticipé de crédit

Suite à une rentrée d’argent inattendue, un débiteur peut tout à fait décider de faire un remboursement anticipé de son crédit. Solder ses créances en avance peut l'aider à alléger sa situation financière. Ce paiement peut concerner la totalité ou une partie du montant emprunté. Par ailleurs, rembourser par anticipation est particulièrement intéressant dans le cas d’un prêt renouvelable.

Si vous avez les moyens prenez pour habitude de rembourser votre prêt reconstituable par anticipation 

Impôts en France : une baisse prévue en 2015

En juillet 2014, Manuel Valls avait prévu une baisse des impôts sur le revenu pour 2015. Cette mesure concernerait les ménages de classe moyenne, donc un foyer sur quatre. Par « classe moyenne », on fait référence aux personnes dont le revenu est équivalent à 2 fois le SMIC (Salaire minimum interprofessionnel de croissance), soit moins de 2200 euros par mois.

Une baisse de 400 euros serait prévue, selon France 2

Crédit renouvelable : quel est le mode de remboursement ?

Les modalités de remboursement pour le crédit reconstituable sont différentes de celles pour un pret affecté ou personnel. Par exemple, vous pouvez commencer à rembourser votre emprunt même si seulement une partie des fonds a été utilisée. Par ailleurs, si le montant du crédit est inférieur ou égal à 3000 euros, vous devez rembourser la somme utilisée dans un délai de 36 mois. En revanche, vous pouvez opter pour un remboursement anticipé sans que cela engendre des frais supplémentaires.

Le remboursement anticipe d’un crédit renouvelable ne s’accompagne d’aucuns frais.

Crédit immobilier : empruntez malin et profitez de la baisse des taux

Le marché immobilier est en baisse depuis un bon bout de temps. Si vous souhaitez profiter de cette situation pour faire un crédit, suivez ces quelques conseils pratiques. Selon les experts en la matière, un prêt à très long terme (sur 30 ans, par exemple) n’est pas vraiment avantageux pour un emprunteur. La baisse des taux est plus intéressante si on emprunte sur une durée maximum de 15 à 20 ans.

Emprunter sur 30 ans n’est pas forcément avantageux

L’Euro : sa valeur actuelle par rapport au baht

Si le pouvoir d’achat des Français a souvent était très élevé dans les pays étrangers – spécialement en Thaïlande –, car étroitement lié à la création de l’Euro, la situation semble prendre une tout autre tournure, à présent. En effet, le cours de l’Euro a chuté de 20 % par rapport au baht, depuis janvier 2015. Il est désormais à 36.5 contre 44 auparavant. C’est une mauvaise nouvelle pour les retraités français qui sont allés vivre tranquillement en Thaïlande. Leur pouvoir d’achat aura tendance à baisser.

Le cours de l’Euro baisse au regard du baht

Prêt immobilier : plus de souplesse pour l’assurance en mai 2015

Les souscripteurs de prêt immobilier sont nombreux à attendre la mise en place de cette loi et ce sera chose faite à partir du 1^er mai prochain. En effet, choisir une assurance autre que celle proposée par sa banque sera désormais possible et accessible à tous. Les démarches à effectuer en ce sens seront rendues moins fastidieuses. Ceci mettra les assureurs en compétition aux profits des emprunteurs de crédits logement.

Ce sera bientôt plus facile de choisir son assureur 

Finances personnelles : les codes promo font monter le pouvoir d’achat des Français

Ce n’est pas moi qui le dis, mais une étude menée par Creatests : les Français sont de plus en plus nombreux à compter sur les codes promo pour optimiser leur pouvoir d’achat. En effet, il semblerait que neuf personnes sur dix ont une opinion positive de ces promos. C’est un moyen de répondre à ses besoins d’achats, tout en faisant des économies. La majorité des sondés avouent que sur 10 commandes, 4 ont été faites en utilisant des codes promo. 25 % des personnes renoncent à un produit s’il n’est pas associé à une remise.

Les codes promo sont des plus pour les consommateurs français 

Prêt renouvelable : une forme de crédit à la consommation pratique et utile

Le prêt renouvelable est l’un des trois types de credit consommation. Il représente une réserve d’argent qui est mise à la disposition de l’emprunteur, l’aidant à faire face aux charges du quotidien. Comme il n’est pas affecté à un bien en particulier, aucun justificatif d’achat n’est requis. L’avantage principal du crédit reconstituable, c’est que vous pouvez le rembourser chaque mois en fonction de votre situation financière ; le montant n’est pas fixe.

Le prêt renouvelable est assez simple d’utilisation 

Renégocier un prêt en changeant d’organisme prêteur

Si le moment est bien choisi pour renégocier un prêt immobilier, rien n’oblige votre prêteur à accepter votre demande. Dans ce cas de figure, vous pouvez changer d’organisme, mais sachez que les conditions ne sont pas forcément les mêmes dans toutes les agences. Par exemple, le taux d’intérêt varie souvent en fonction des régions. À noter qu’une renégociation n’est pas un rachat de crédit. Les démarches ne sont donc pas conséquentes.

La procédure pour une renégociation est moindre que pour un rachat de crédit 

Renégociation de crédit immobilier : les éléments à vérifier pour réussir l’opération

Tout le monde ne parle que de ça : la renégociation de crédit ! En effet, on veut tous profiter de la situation particulièrement avantageuse du crédit immobilier. Toutefois, il faut présenter un bon profil pour qu’une banque accepte votre demande. Autrement dit, il faut que cette exécution vous aide à économiser plus que les frais occasionnés. Aussi, la différence entre l’ancien taux d’intérêt et le nouveau doit être de 0.5 % minimum.

Les banques acceptent de renégocier les prêts des bons clients 

Crédit conso et le prêt immobilier : du nouveau pour le TAEA

Vous vous posez régulièrement des questions concernant l’assurance sur votre prêt immobilier ou crédit à la consommation ? À partir de cette année, vous y verrez plus clair. En effet, dans le cadre du coût mensuel en euros et du coût total sur la durée du prêt, les assureurs vont devoir communiquer un Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) à leurs clients. Cet indicateur sera équivalent au TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Le TAEA aura la même fonction que le TAEG

Rachat de crédit : comment faire le bon choix ?

En cette période propice pour le rachat de crédit, de nombreux emprunteurs envisagent cette formule pour alléger leurs finances. Je vous propose donc quelques conseils pour vous aider à faire le meilleur choix. Certains critères sont à prendre en compte pour réussir cette opération. D’abord, vous devez bien analyser les taux d’intérêt proposés par les banques et organismes spécialisés. Bien entendu, il doit être plus bas que le taux du crédit immobilier qui est déjà en cours. Les garanties demandées sont un autre critère à considérer. 

 

Les garanties et le taux sont les principaux facteurs à considérer 

Crédits personnels : flexibilité assurée avec ce type d’emprunt

Le pret personnel fait partie des trois types de crédits à la consommation. Généralement, il est destiné à financer les dépenses courantes du quotidien. Par exemple, vous pouvez l’utiliser pour préparer un voyage, acheter un produit high-tech ou encore financer la rénovation d’un logement. Son principal avantage, c'est qu’il n’est pas associé à un bien en particulier. Vous ne devez donc aucun justificatif à votre organisme prêteur.  Aussi, le taux du crédit personnel est plus simple à négocier. 

Avec un prêt personnel, vous n’avez pas besoin de vous justifier auprès de votre prêteur 

Finances : conseils et astuces pour ne pas être sur le FCIP

Bien entendu, quelques précautions sont de mises pour rester loin du FCIP, à commencer par une bonne gestion de vos finances. Par exemple, si vous avez fait un crédit, respectez la date de vos remboursements. Fixez-vous des objectifs et contrôlez vos envies de shopping. Si jamais vous éprouvez des difficultés passagères à payer une mensualité, parlez-en avec votre organisme prêteur pour trouver un terrain d’entente à l’amiable.

Une bonne maîtrise de vos finances est toujours importante 

Conseils pour les emprunteurs : tout savoir sur le FCIP

Si vous faites partie des emprunteurs de crédit, vous avez sûrement déjà entendu parler du FCIP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Il s’agit d’une liste qui recense tous les cas de prêts ayant été incapable de rembourser. Celle-ci est tenue et gérée par la Banque de France. Lorsque vous y êtes inscrit, on dit que vous êtes interdit bancaire.

C’est la Banque de France qui gère le FCIP

Solvabilité du crédit consommation : les étapes à suivre

Afin de s’assurer que vous avez les moyens de rembourser un crédit, votre banque doit vérifier votre solvabilité. Pour ce faire, elle commence par consulter le FCIP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Ensuite, si le montant du crédit est supérieur à 3000 euros, le prêteur peut également vous demander d’autres documents, tels que le bulletin de salaire et les justificatifs de domicile.

Pour un crédit dépassant 3000 euros, des justificatifs supplémentaires sont nécessaires 

Emprunts : les obligations des banques et organismes financiers

Lorsqu’une banque ou un organisme de crédit accorde des emprunts, il a également un certain nombre d’engagements à honorer. Ces mesures ont été mises en place par l’État, afin d’assurer la protection des débiteurs. Ainsi, tous les prêteurs sont tenus de vérifier la solvabilité de leurs clients avant d’accorder un emprunt, depuis mai 2011.

Votre banque doit évaluer vos finances 

Prêt : conseils pratiques pour un crédit à la consommation

Vous ne disposez pas de suffisamment d’épargnes et avez besoin d’un prêt pour réaliser vos projets ? Vous pouvez faire un credit consommation, s’il s’agit d’un voyage, de la rénovation d'un logement ou encore de l’achat d’un véhicule. Lors de cette opération, n’hésitez pas à demander des simulations à votre banque ou organisme prêteur. Cet exercice vous permettra d’avoir une idée de la somme que vous devrez rembourser mensuellement, en fonction du montant emprunté. 

Préparez votre prêt à la consommation en le simulant