Apprendre à calculer le coût total d’un crédit

La première chose qui vous intéresse lorsque vous faites un crédit, c’est le coût global de l’opération ? Pour être fixé sur la question, vous devez tenir en compte plusieurs éléments de l’emprunt. En plus du taux d’intérêt nominal, vous devez considérer les frais de dossiers, les assurances, aussi bien que les frais pour les garanties.

Les frais de dossiers et les assurances doivent être considérés lorsque vous calculer le coût total d’un crédit 

Le crédit consommation chute aux USA

Alors qu’en France nous notons une augmentation dans la production du crédit consommation en cette période de fin d’année, cette forme de prêt subit un sort différent chez nos amis les Américains. En effet, selon Reuters, le crédit conso a connu une hausse moins importante que prévu, aux États-Unis. Les économistes avaient anticipé une évolution financière de 16.48 milliards de dollars, mais, en réalité, la hausse est estimée à seulement 3.23 milliards de dollars.

En 2014, le crédit conso recule aux States 

Prêt de consommation : un passage obligé pour fêter Noël ?

Les organismes prêteurs profitent de cette période festive pour proposer de belles offres de credit consommation. Et pour cause, les Français seront nombreux à faire un prêt pour bien célébrer la Noël et la nouvelle année. Effectivement, en 2013, la Banque de France avait affirmé que les demandes de crédits à la consommation étaient plus élevées en décembre qu’en novembre. Alors, si vous souhaitez réaliser un projet quelconque, profitez de cette période propice pour emprunter.

Le crédit conso aide à financer les achats de Noël 

Le crédit à la consommation connaît une hausse au troisième trimestre

Selon le site Zonebourse, le crédit à la consommation français a augmenté au troisième trimestre. En effet, la production de ce type de prêt est passée de 0.6 % en juin à 1.4 % en septembre. Ce qui explique ce changement : il semblerait que le taux d’intérêt est plus faible en France que dans la zone euro.

Le troisième trimestre est favorable au crédit conso 

Le crédit entre particuliers : une alternative intéressante

La conjonction économique ne permet pas à tous les consommateurs de faire un crédit bancaire. Du coup, vous êtes nombreux à opter pour le prêt entre particuliers pour réaliser vos projets. D’ailleurs, le Lending Club, l’un des pionniers dans le domaine de la finance participative, fait bientôt son entrée dans la bourse de New York.

Le Lending Club s’introduit à la bourse de New York 

Gestion de crédit : le recouvrement à l’amiable

Si jamais vous anticipez des difficultés suite à une souscription de crédit, ayez le bon réflexe d’en parler à votre organisme prêteur. Généralement, un conseiller de clientèle se met à votre service pour répondre à vos doléances. En prévenant ainsi votre société de prêt de votre situation, vous pourrez trouver une solution à l’amiable, sans que votre emprunt soit considéré comme impayé. 

Faites confiance à votre organisme prêteur 

Le rôle des prêts aidés dans la création d’un apport personnel

Lorsque vous vous apprêtez à faire un prêt immobilier, assurez-vous d’avoir un apport personnel suffisant pour couvrir les frais de dossier. Au cas contraire, sachez que certaines aides qui sont destinées au financement d’un projet immobilier peuvent vous aider à constituer un apport personnel. La mairie de votre commune et les organismes de logement se mettent à votre disposition pour vous informer de votre éligibilité à ces services.

Un apport personnel peut vous aider à obtenir un prêt plus facilement 

Astuces pour faire un prêt adapté à votre situation financière

Faire un prêt est souvent nécessaire pour réussir sa vie personnelle ou professionnelle. Ceci étant dit, l’essentiel, c’est de choisir le bon montant à emprunter. Afin de faire le point sur vos finances, il est conseillé d’opter pour une simulation credit. C’est le moyen idéal pour comparer les offres des organismes prêteurs qui vous semblent attractives. Par ailleurs, cette méthode vous permet également d’examiner de près vos capacités de remboursement.

Simuler un crédit, c’est jouer la carte de la prudence 

Le crédit pour les entreprises progresse en France

Les entreprises semblent avoir besoin de crédit en France. Les chiffres démontrent que les prêts aux entreprises ont augmenté de 2,8 % en octobre. Ce qui pourrait expliquer cette tendance, ce sont les offres attractives que les banques proposent aux firmes françaises. Les entrepreneurs en ont donc profité pour développer leurs projets.

Les entreprise beneficient d’offres de credit interessantes

Le crédit à la consommation stagne en 2014

L’Association des Sociétés Financières ou l’ASF avance que la production de crédit à la consommation a un peu chuté en 2014. En effet, les derniers chiffres s’élèvent à 3.3milliards d’euros contre 45 milliards d’euros pour l'année 2008. C’est donc une chute de 21.8 % que nous notons par rapport à 2008. Cependant, l’ASF signale tout de même une légère hausse en fonction des résultats d’octobre 2013.

Le crédit conso augmente par rapprt à 2013

Impôt et crédit : comment fonctionne le mécanisme d’aide de la loi Pinel

Succédant à la loi Duflot, la loi Pinel semble plus avantageuse pour les investisseurs particuliers. Tous les contribuables qui sont domiciliés en France peuvent investir dans un logement neuf, afin de bénéficier d’une réduction d’impôt. Toutefois, le logement doit respecter certaines règles, dont les performances énergétiques. Cet investissement vous permet, entre autres, de constituer un patrimoine. 

La reduction d’impôt de la loi Pinel peut s’elever à 21 % 

Immobilier, investissement et crédit : la loi Pinel

La loi Pinel est un nouveau dispositif de défiscalisation qui s’adresse aux particuliers voulant investir dans un logement neuf pour la location. Elle a été présentée le 29 août 2014 et a pour but de relancer le dynamisme dans le domaine de l'investissement locatif, dans les régions urbaines. Mise en place par Sylvia Pinel, cette loi encourage l’investissement en proposant une réduction d’impôt qui peut s’élever à 21 %.

La loi Pinel remplace la loi Duflot

Le monde du crédit : l’utilisation du prêt personnel

Le pret personnel peut servir au financement d’un grand nombre de biens et services. Cette forme de crédit est assez souple, car l'emprunteur n’est pas obligé de se justifier quant à la destination des fonds. Par exemple, si vous souhaitez financer vos études supérieures ou encore aménager votre nouvel appartement, vous pouvez tout à fait souscrire un prêt perso. Autrement dit, vous pouvez librement disposer du montant emprunté.

Le prêt personnel est utilisé pour financer plusieurs types de biens  et services 

Astuces pour optimiser l’utilisation d’un crédit à Noël

Il ne suffit pas de faire un crédit pour être en mesure de combler toutes les envies de vos proches, à Noël ! Quelques-unes de mes astuces et conseils pratiques vous aideront à optimiser cette solution de financement. D’abord, optez pour des magasins en ligne pour faire vos achats. Les prix sont généralement plus intéressants et le choix plus vaste. Ensuite, vous pouvez devenir testeur de jouets, ce qui vous permet d'obtenir  gratuitement des jeux en tout genre.

Optez pour les boutiques en ligne 

Le crédit conso en demande en cette période de fin d’année

Selon une étude menée par des experts, le crédit à la consommation est spécialement demandé par les particuliers, en cette période festive. Il semblerait que plus d’un Français sur quatre craint la facture des cadeaux de Noël. Conséquemment, ce type de prêt se présente comme une solution intéressante. Les autres consommateurs comptent sur le 13^e mois ou leurs épargnes pour faire plaisir à leurs proches. 

Un crédit conso pourrait aider les particuliers à bien fêter Noël 

Les crédits pour les petites et moyennes entreprises

Malgré la conjoncture économique, les banques françaises sont toujours en mesure de venir en aide aux PME (petites et moyennes entreprises), en leur accordant des crédits. C’est ce qu’a affirmé le Conseil d’analyse économique (CAE). Ceci étant dit, les experts de ce conseil avancent qu’il est très important d’améliorer l’information dont bénéficient les parties concernées, afin de fluidifier le marché du crédit pour les petites firmes.

Les PME peuvent bénéficier de crédit sans problème 

Hausse de la production du crédit consommation

L’Association française des sociétés financières (ASF) révèle que le crédit consommation a progressé au troisième trimestre (en septembre). Cette hausse est estimée à 4.1 %. Il semblerait même que ce soit la meilleure performance enregistrée après la production de juin. Selon l’ASF, les opérations de prêts classiques, comprenant les crédits affectés, personnels et renouvelables, ont augmenté de 2.9 %.

La production du crédit conso a augmenté au 3e trimestre 

Qu’est-ce qu’une fiche de dialogue dans le sillage d’un prêt ?

Vous êtes en plein aménagement et souhaitez acheter quelques appareils électroménagers à credit ? Dans ce cas de figure, sachez qu’une fiche de dialogue vous sera remise sur le lieu de vente, avec tous les détails de votre futur emprunt. Vous devez compléter ce document en mentionnant vos dépenses mensuelles, vos revenus et vos prêts en cours (si vous en avez). Avec toutes ces informations, cette fiche facilitera l’exercice d’évaluation de vos capacités de remboursement.

Une fiche de dialogue est indispensable si vous faites un crédit sur un lieu de vente  

Le crédit renouvelable renforcé par la loi du 1er juillet 2

Suite aux mesures mises en place par la loi du 1er juillet 2010, le crédit renouvelable est devenu plus sécurisant. Voici quelques éléments de cette reforme :-

• -          le consommateur peut maintenant choisir entre un crédit amortissable ou un prêt renouvelable, pour financer l’achat d’un bien
• -          c’est désormais possible de diminuer la durée de remboursement de ce type d’emprunt.

Le crédit renouvelable est maintenant plus sécurisant 

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Tout savoir sur les types de crédit pour les travaux d’habitation

Vous souhaitez rénover votre maison ou une partie de votre logement ? Si vous songez à un souscrire un crédit, sachez qu’il y a des moments «propices » pour ce projet. En effet, concernant les travaux, il existe deux pics d’activité : avril-mai et en octobre-novembre. Le prêt personnel est une solution financière intéressante, car il permet de mieux choisir une mensualité en fonction de son budget. 

Le prêt perso vous permet de rénover votre logement, sans problème 

Jeunes seniors : est-il préférable de faire un prêt perso ou d’utiliser ses économies ?

Philippe Saillard, Directeur du crédit aux particuliers de La Banque Postale, avance que, pour les nouveaux retraités, contracter un prêt perso peut être très avantageux. En effet, c’est une manière de réserver leurs épargnes à leur descendance ou pour les imprévus. Par ailleurs, les seniors peuvent emprunter sans problème, car ils ont une source de revenus fixe et assurée : la pension de retraite. 

Les nouveaux retraités n’ont aucun mal à trouver un crédit 

Stabilité budgétaire : apprendre à épargner pour mieux gérer un crédit plus tard

De nombreux experts dans le domaine financier avancent que, pour faire un crédit dans les meilleures conditions, il faut commencer par être un bon épargneur. On peut donc ouvrir un livret A pour soi et pour ses enfants. Plus tard, en bon consommateur consciencieux, on peut contacter une assurance-vie. Pour aller plus loin, c’est aussi conseillé de souscrire un PEL (Plan épargne logement). 

C’est important de commencer à économiser dès son plus jeune âge 

Crédit : achetez votre bien en toute liberté avec le prêt personnel

Si de nombreux ménages français préfèrent opter pour un pret personnel pour accomplir un gros projet, c’est surtout parce que ce type de crédit ne requiert aucun justificatif. Comme cet emprunt n’est pas affecté à l’achat d’un produit ou service précis, ils sont donc libres d’utiliser les fonds comme ils le souhaitent. Les débiteurs peuvent, par ailleurs, négocier le taux d’intérêt du prêt perso plus facilement.

Souscrire un prêt perso ne requiert aucun justificatif 

Qu’est ce que le CIDD ou le crédit d’impôt développement durable ?

Le crédit d’impôt dédié au développement durable ou CIDD est en vigueur depuis le 1er janvier 2014. Cet emprunt est dédié aux travaux de rénovation qui ont pour but d’économiser l’énergie. Cette mesure a été mise en place, afin d’encourager les ménages à effectuer des travaux d’amélioration énergétique de leur logement.

Le CIDD est une solution financière intéressante 

Prêt immobilier : peut-on changer d’assurance en cours de crédit ?

Depuis 2014, un débiteur a le droit de changer son assurance emprunteur en cours de son prêt immobilier. Cette nouvelle mesure est liée à la Loi Hamon. En effet, l'emprunteur peut choisir de mettre un terme à un contrat d'assurance de prêt immobilier, durant la première année de la souscription de son emprunt.

Le changement d’assurance peut survenir pendant la première année du crédit

Le monde du crédit immobilier : 2014 prend fin avec un taux très bas

L’univers du crédit immobilier a été marqué par un taux d’intérêt historiquement bas, en 2014. C’est sur cette même note que l’année prendra fin. Par ailleurs, cette baisse de taux se poursuit surtout dans la région Ile-de-France. Selon Alban Lacondemine, ce repli est tout à fait logique, car, face à la conjoncture économique, la Banque Centrale européenne se doit de rester sur une position complaisante en matière de prêt et de finance.

Les taux immobiliers sont particulièrement bas dans la région Ile-de-France

Le rachat de crédit se montre sous ses meilleurs jours

Les taux du crédit immobilier sont particulièrement bas, en ce moment, et de nombreux particuliers souhaitent en profiter pour racheter leurs anciens prêts. D’ailleurs, la firme ACE relève que les demandes de rachat de crédit ne cessent de croître. Le professionnel avance aussi qu’un emprunteur a tout intérêt à procéder à cette opération si son emprunt en cours est supérieur d'au moins 1% par rapport à la moyenne du moment.

La baisse du taux immobilier encourage le rachat de crédit